Seuraava artikkeli auttaa sinua: Co to jest finansowanie należności?
Dla wielu właścicieli małych firm radzenie sobie z rosnącą liczbą niezapłaconych faktur to niefortunna rzeczywistość, która może zahamować rozwój. Finansowanie należności oferuje praktyczne rozwiązanie poprawiające przepływ środków pieniężnych w Twojej firmie, jeśli znajdujesz się w tej trudnej sytuacji finansowej.
Co to jest finansowanie należności?
Finansowanie należności, znane również jako finansowanie faktur, to rodzaj opcji finansowania, która umożliwia dostęp do środków z zaległych faktur.
Firma finansująca należności zapewni Ci kapitał do 100% całkowitej wartości faktury w zamian za opłatę.
Innymi słowy, finansowanie należności (AR) może pomóc właścicielom małych firm uzyskać wcześniejszą zapłatę za zaległe faktury w zamian za opłatę.
Finansowania należności nie należy mylić z faktoringiem na fakturze. W faktoringu fakturowym sprzedajesz niezapłacone faktury po obniżonej cenie, a firma faktoringowa przejmuje pełną własność niezapłaconych faktur i ściągania płatności.
Jak działa finansowanie należności?
Oto jak działa finansowanie należności:
- Twoi klienci są Ci winni 13 000 dolarów
- Kontaktujesz się z firmą finansującą należności, przekazując swój wniosek, dane do faktury i inne dokumenty
- Firma rozpatrzy Twój wniosek o finansowanie należności i przekaże Ci kwotę 9100 USD (70% należności). Kwota finansowania może zależeć od różnych czynników, takich jak rodzaj branży, ocena zdolności kredytowej osobistej i biznesowej itp.
- Będziesz płacić firmie tygodniową opłatę, dopóki Twoi klienci nie uregulują swoich należności
W ramach umowy finansowania należności Twoi klienci płacą bezpośrednio Twojej firmie zajmującej się należnościami. A firma płaci Ci pozostałe saldo po odjęciu prowizji i innych należnych opłat wymienionych w umowie o finansowanie należności.
Mówiąc prościej, finansowanie należności to rodzaj pożyczki biznesowej, w przypadku której zaległe faktury stanowią zabezpieczenie.
Korzyści z finansowania należności
Oto kluczowe zalety pożyczek z należnościami w porównaniu z pożyczkami od tradycyjnych pożyczkodawców:
- Szybki i łatwy proces aplikacji
- Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie
- Minimum formalności
- Elastyczność w wyborze wysokości kapitału na podstawie niezapłaconych faktur Twojej firmy
Zatwierdzenie finansowania należności często zależy od historii kredytowej Twoich klientów. Zatem firmy o słabym kredycie mogą również kwalifikować się do finansowania należności.
Koszty finansowania należności
Krajobraz kosztów finansowania należności różni się znacznie w zależności od firmy. Zazwyczaj koszty te można podzielić na dwa główne rodzaje: opłatę za usługę i stopę procentową.
W niektórych przypadkach firmy nakładają również opłaty za weryfikację faktury.
Biorąc pod uwagę to szerokie spektrum, wskazane jest zasięgnięcie ofert od wielu firm, co umożliwi wybór najbardziej ekonomicznie opłacalnej opcji w konkretnej sytuacji.
Czy finansowanie należności jest odpowiednie dla Twojej małej firmy?
W przypadku małych przedsiębiorstw finansowanie należności, znane również jako finansowanie faktur, służy jako potencjalny katalizator poprawiający przepływ środków pieniężnych, powiększanie siły roboczej, nabywanie nowego sprzętu, budowanie rezerw finansowych i poprawę ogólnego dobrobytu fiskalnego.
Jednak określenie jego przydatności dla małej firmy zależy od dostosowania jego korzyści do potrzeb finansowych i aspiracji rozwojowych.
Oto najważniejsze pytania, które należy zadać przed złożeniem wniosku o pożyczkę z należnościami:
- Potrzebujesz kapitału od zaraz, aby sprostać sezonowym potrzebom?
- Czy masz problemy z płynnością finansową ze względu na stos niezapłaconych faktur?
- Czy koszt zaliczki gotówkowej jest wyższy niż koszt finansowania należności?
- Nie jesteś w stanie opłacić codziennych wydatków służbowych?
Musisz zrozumieć, że finansowanie należności może być droższe niż jakikolwiek inny rodzaj pożyczki biznesowej. Dlatego przed złożeniem wniosku o pożyczkę z należnościami należy najpierw sprawdzić wszystkie dostępne opcje finansowania, takie jak firmowe karty kredytowe, tradycyjne kredyty bankowe i mikropożyczki.
Powinieneś także przeczytać te 11 sposobów lepszego zarządzania zobowiązaniami i należnościami, aby poprawić przepływ środków pieniężnych w swojej firmie.
Najlepsze firmy finansujące należności
Oto najlepsze firmy finansujące należności, które warto wziąć pod uwagę:
1. Pierwszy Kredyt Komercyjny
1st Commercial Credit jest wiodącą firmą zajmującą się finansowaniem faktur i faktoringiem. Po sfinansowaniu ponad 3400 klientów, 1st Commercial Credit oferuje szeroką gamę rozwiązań finansowych, które pomagają małym firmom poprawić przepływ środków pieniężnych i zapewnić ochronę finansową w trudnych czasach.
Konto do finansowania należności możesz założyć w ciągu 3 do 5 dni. Firma pobiera opłaty za finansowanie w wysokości od 0,69% do 1,59%
2. Rura
Jeśli prowadzisz firmę SaaS, Pipe może być idealnym wyborem w zakresie dostępu do kapitału obrotowego. Oferuje natychmiastową wypłatę za pomocą jednego kliknięcia. Firma pomoże Ci zamienić Twoje stałe przychody w kapitał początkowy.
3. Fundusz przez
Jeśli korzystasz z konta QuickBooks Online w swojej firmie, FundThrough może być jedną z najlepszych opcji finansowania faktur. Ekspresowe finansowanie faktur pozwala mieć kapitał już następnego dnia roboczego.
Co więcej, możesz otrzymać dofinansowanie w wysokości 100% kwoty faktury. Cały proces odbywa się całkowicie online. FundThrough doskonale nadaje się do finansowania do 15 000 USD
4. Lendio
Lendio oferuje szeroką gamę pożyczek dla właścicieli firm, w tym pożyczki SBA, linie kredytowe biznesowe, zaliczki gotówkowe dla handlowców i wiele innych. Dzięki Lendio możesz pozyskać kapitał nawet do 90% należności.
5. PayPlant
Jeśli jesteś sprzedawcą ze stanu Illinois, PayPlant może być idealnym partnerem w finansowaniu faktur. Firma oferuje stawki już od 1,2% miesięcznie dla firm i twórców aplikacji. Sprzedawcy ze stanu Illinois nie ponoszą żadnych kosztów ani opłat.
6. Znak herbowy
Crestmark specjalizuje się w oferowaniu różnorodnych rozwiązań finansowych dla przedsiębiorstw. Firma twierdzi, że wypłaca pieniądze uprawnionym pożyczkobiorcom w ciągu jednego dnia roboczego. Dzięki Crestmark możesz otrzymać aż do 90% kwalifikujących się faktur.
7. Kapitał biznesowy TCI
TCI Business Capital to dobrze znana nazwa na rynku, oferująca miesięczne programy finansowania o wartości od 50 000 do 7 milionów dolarów. Firma obsługuje firmy transportowe, produkcyjne, świadczące usługi na polach naftowych i wiele innych.
Współpraca z TCI Business Capital może pomóc Ci otrzymać środki na pokrycie zaległych faktur jeszcze tego samego dnia.
8. alternatywna linia
altLine jest jedną z wiodących firm zajmujących się finansowaniem faktur i faktoringiem. Firma twierdzi, że oferuje łatwe zatwierdzanie opcji kredytowych. Będąc bankiem, altLine może obniżyć koszty kredytu.
Porównanie opcji finansowania Twojej firmy
Ta tabela porównawcza pomoże Ci szybko zrozumieć różnice pomiędzy finansowaniem należności, faktoringiem na fakturze i tradycyjnymi pożyczkami.
Oceń każdą opcję na podstawie takich czynników, jak szybkość zatwierdzania, koszt i wymagania dotyczące zabezpieczeń, aby podjąć świadomą decyzję dotyczącą potrzeb finansowych Twojej firmy.
| Finansowanie należności | Zaległe faktury | Opłata za usługę | Minimalny | Zachowujesz własność |
| Faktoring fakturowy | Zaległe faktury | Obniżona cena | Minimalny | Przeniesiony do Spółki Faktoringowej |
| Biznesowe karty kredytowe | Nic | Oprocentowanie + opłaty | Istotne | Nie dotyczy |
| Tradycyjne pożyczki | Zróżnicowane (może wymagać zasobów) | Oprocentowanie | Istotne | Nie dotyczy |
Jakie są przykłady należności?
Aby zrozumieć niuanse należności, zagłębimy się w trzy ilustracyjne scenariusze.
- W pierwszej kolejności wyobraźmy sobie, że klient zawiera transakcję i zabezpiecza towar o wartości 12 000 dolarów. Dokonuje się płatności z góry w wysokości 7 000 USD, z umową o uregulowaniu pozostałej kwoty w ciągu 30 dni. Ta dynamika skutkuje wpisem należności w wysokości 5000 USD w Twoim bilansie.
- W drugim przykładzie rozważmy transakcję hurtową o wartości 15 000 USD. Kupujący inicjuje płatność, przekazując 8000 dolarów z góry i zobowiązując się do spłaty pozostałej części w ciągu 45 dni. Wynikiem tej transakcji jest zarejestrowana wierzytelność w wysokości 7 000 USD, reprezentująca zbliżającą się transakcję finansową.
- Przechodząc do kontekstu zorientowanego na usługi, trzeci przykład dotyczy klienta poszukującego usług konsultacyjnych o wartości 3500 dolarów. Dokonana zostanie płatność początkowa w wysokości 1000 USD, a zaległe saldo zostanie uregulowane w ciągu 60 dni. Konfiguruje to należności w wysokości 2500 USD, podkreślając oczekującą płatność za wyświadczone usługi.
Te rzeczywiste scenariusze podkreślają różnorodne zastosowania należności w różnych środowiskach biznesowych.
Jakie są powszechne formy finansowania należności?
Powszechnymi formami finansowania wierzytelności są finansowanie faktur i faktoring faktur. Faktura Poruszanie się po krajobrazie finansowania wierzytelności ujawnia dwie popularne ścieżki: finansowanie faktur i faktoring faktur.
To pierwsze, często określane jako finansowanie należności, umożliwia przedsiębiorstwom wykorzystanie niewykorzystanego potencjału poprzez wykorzystanie niezapłaconych faktur i uzyskanie kapitału obrotowego w zamian za z góry ustaloną opłatę.
Z drugiej strony faktoring fakturowy wiąże się z rezygnacją z zaległych faktur po obniżonej stawce, co ułatwia natychmiastowy zastrzyk gotówki, zapewniając przedsiębiorstwom elastyczne rozwiązania finansowe.
Końcowe przemyślenia…
Po zanurzeniu się w zawiłościach finansowania należności nadszedł czas, aby przejść do dziedziny zabezpieczania pożyczki dla małych firm. Następnym krokiem będzie wyposażenie się w szereg niezbędnych dokumentów.
Rozpoczęcie tej podróży po dokumentacji może przebiegać bezproblemowo dzięki obszernemu przewodnikowi określającemu dokładne wymagania dotyczące wniosków o pożyczkę dla małych firm.
To umiejętne przygotowanie toruje drogę do pewnego i skutecznego zaangażowania w krajobraz finansowania.
CZYTAJ WIĘCEJ:
