Seuraava artikkeli auttaa sinua: Czym są biura kredytowe dla firm?
Biuro informacji kredytowej monitoruje firmy. Biura sporządzające raporty kredytowe dla przedsiębiorstw gromadzą dane z różnych źródeł, w tym informacje od pożyczkodawców na temat historii płatności oraz informacje od innych wierzycieli, takich jak dostawcy.
Istnieją trzy główne biura informacji kredytowej dla przedsiębiorstw oraz kilka innych. Biura zbierają również informacje od agencji sporządzających raporty kredytowe dla przedsiębiorstw na temat bankructw, zastawów i orzeczeń dotyczących przedsiębiorstw. Informacje te czerpią z rejestrów publicznych.
Jak wiadomo, informacje o stabilności finansowej przedsiębiorstwa są tak dobre, jak dostarczone dane. Powinieneś sprawdzać raport kredytowy swojej firmy przynajmniej raz w roku.
Co to jest raport kredytowy i wynik?
Raport kredytowy i wynik biznesowy dają obraz odpowiedzialności finansowej i wiarygodności firmy. Odgrywają kluczową rolę w kształtowaniu możliwości finansowych i relacji w przedsiębiorstwie. Zagłębmy się w zrozumienie, czym one są i jakie jest ich znaczenie:
- Raport kredytowy firmy:
- Kompilacja danych finansowych: Raport kredytowy firmy gromadzi różne dane finansowe związane z firmą, w tym historię płatności, zadłużenie i rejestry publiczne, takie jak bankructwa i zastawy.
- Szczegółowy zapis: Zapewnia szczegółowy zapis tego, jak firma radzi sobie ze swoimi zobowiązaniami finansowymi, w tym pożyczkami, leasingami i warunkami płatności wobec dostawców.
- Dostęp widza: Potencjalni pożyczkodawcy, inwestorzy, dostawcy, a nawet klienci mogą przeglądać raport kredytowy firmy, aby ocenić kondycję finansową firmy.
- Wynik kredytowy firmy:
- Reprezentacja numeryczna: Na podstawie danych zawartych w raporcie kredytowym firmy ocena kredytowa firmy to reprezentacja liczbowa, która przewiduje, jakie jest prawdopodobieństwo, że firma spłaci swoje długi.
- Zakres wyników: Zwykle wynik może wahać się od słabego (wskazującego na wyższe ryzyko) do doskonałego. Wynik powyżej 670 jest ogólnie uważany za dobry, co sygnalizuje pożyczkodawcom i innym podmiotom, że firma jest wiarygodna finansowo.
- Czynniki wpływające na wynik: Wynik jest ustalany na podstawie kilku czynników, w tym historii płatności, wykorzystania kredytu, długości historii kredytowej i rejestrów publicznych.
- Zdolność kredytowa: Wynik ten stanowi szybki punkt odniesienia dla potencjalnych wierzycieli, pożyczkodawców i partnerów biznesowych w celu określenia zdolności kredytowej firmy. Wyższy wynik może skutkować lepszymi warunkami kredytu, niższymi stopami procentowymi i korzystniejszymi warunkami płatności u dostawców.
Zasadniczo zarówno raport kredytowy, jak i wynik biznesowy służą podmiotom zewnętrznym jako istotne narzędzia do oceny wiarygodności finansowej przedsiębiorstwa. Firmy powinny regularnie je monitorować i zarządzać nimi, aby mieć pewność, że mają dostęp do najlepszych możliwości i warunków finansowych.
Jak długo informacje wpływają na raport kredytowy firmy?
Niektóre informacje wpływają na raporty kredytowe firmy przez dłuższy czas, co wpływa na ocenę zdolności kredytowej wydawaną przez biura informacji kredytowej:
- Wyroki – 6 lat i 9 miesięcy
- Upadłości – 9 lat i 9 miesięcy
- Zastaw podatkowy – 6 lat i 9 miesięcy
- Dane handlowe – 36 miesięcy
- Historia spłat – na czas trwania pożyczki
- Sprawozdania finansowe – za ostatnie 3 lata
| Orzeczenia | 6 lat i 9 miesięcy |
| Bankructwa | 9 lat i 9 miesięcy |
| Zastawy podatkowe | 6 lat i 9 miesięcy |
| Dane handlowe | 36 miesięcy (3 lata) |
| Historia płatności | Na długość pożyczki |
| Sprawozdania finansowe | Przez ostatnie 3 lata |
Dlaczego raporty kredytowe dla firm są ważne?
Raporty kredytowe przedsiębiorstw odgrywają kluczową rolę w kondycji finansowej i reputacji firmy. Raporty te, sporządzane przez biura informacji kredytowej, odzwierciedlają odpowiedzialność finansową i wiarygodność firmy. Oto rozszerzone wyjaśnienie, dlaczego raporty kredytowe firmy są niezbędne:
- Odbicie kondycji finansowej:
- Raporty kredytowe dla przedsiębiorstw zapewniają migawkę stabilności finansowej i zdolności kredytowej firmy. Pozytywny raport może wzbudzić zaufanie potencjalnych partnerów, pożyczkodawców i interesariuszy co do kondycji finansowej firmy.
- Wyznacznik oceny zdolności kredytowej firmy:
- Twój raport kredytowy dla małej firmy ma bezpośredni wpływ na Twoją zdolność kredytową. Dobry lub wyższy wynik może znacznie zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie pożyczki lub otrzymania przedłużonego kredytu na zakupy. Może to zapewnić elastyczność w inwestowaniu i rozwijaniu firmy.
- Narzędzie do identyfikacji i usuwania błędów:
- Regularne przeglądanie raportów kredytowych Twojej firmy pozwala wykryć i skorygować wszelkie nieścisłości lub rozbieżności. Przyczyną mogą być błędy pisarskie, oszukańcze działania lub inne problemy. Szybkie zajęcie się nimi może zapobiec potencjalnym szkodom dla Twojej zdolności kredytowej.
- Wpływ na relacje biznesowe:
- Inne firmy, zwłaszcza sprzedawcy i dostawcy, często przeglądają raporty kredytowe Twojej firmy przed zawarciem jakichkolwiek umów finansowych lub partnerstw. Pozytywny raport kredytowy może ułatwić płynniejsze transakcje biznesowe i zbudować zaufanie wśród partnerów biznesowych.
- Monitorowanie zapytań kredytowych:
- Raporty kredytowe dla firm pozwalają monitorować, kto pytał o kredyt Twojej firmy. Może to być przydatne w zrozumieniu, które firmy są zainteresowane nawiązaniem partnerstwa lub kontrolują Twoją kondycję finansową. Pomaga także w kontrolowaniu wszelkich nieautoryzowanych lub podejrzanych zapytań.
Podsumowując, raporty kredytowe firmy nie tylko wpływają na zdolność firmy do zabezpieczania pożyczek i wspierania pozytywnych relacji biznesowych, ale działają również jako podstawowe narzędzie w utrzymaniu bezpieczeństwa finansowego i integralności firmy. Regularne monitorowanie tych raportów i zarządzanie nimi powinno stanowić integralną część strategii finansowej firmy.
Skąd pochodzą informacje o kredycie biznesowym?
W pliku kredytu biznesowego można zawrzeć szereg punktów danych:
- Rejestry publiczne
- pożyczkodawcy
- dostawcy
- dostawcy
- użyteczności publicznej
- agencje podatkowe zajmujące się podatkiem od nieruchomości
- państwowe agencje podatkowe
- akta sądowe zawierające orzeczenia
- akta sądowe dotyczące wniosków o upadłość
Najlepsze biura raportowania kredytów biznesowych
Każda agencja sporządzająca raporty kredytowe ma swój cel. Na przykład Twoja agencja sporządzająca raporty kredytowe FICO Small Business Scoring Service uwzględni Twoją osobistą ocenę zdolności kredytowej.
Trzy największe biura informacji kredytowej to Dun & Bradstreet, Equifax i Experian. Każda z tych agencji kredytów biznesowych zawiera informacje od pożyczkodawców, dostawców i sprzedawców. Każda agencja sporządzająca raporty kredytowe dla przedsiębiorstw korzysta z raportu Small Business Finance Exchange (SBFE) w celu gromadzenia danych.
Oto więcej szczegółów na temat Big 3 i 2 innych biur informacji kredytowej i agencji raportujących:
1. Dun i Bradstreet
Ocena zdolności kredytowej firmy Dun & Bradstreet jest podstawą biur informacji kredytowej. Raport kredytowy firmy Dun & Bradstreet uwzględnia kompleksowe dane biznesowe dotyczące transakcji z dostawcami i dostawcami oraz inne dane między przedsiębiorstwami, które są kluczowymi wskaźnikami kondycji finansowej firmy. Raporty kredytowe Dun & Bradstreet są przeglądane przez potencjalnych partnerów biznesowych, pożyczkodawców i inne firmy. Oceny kredytowe Dun & Bradstreet otrzymują ocenę zwaną oceną Paydex. Wynik Paydex opiera się na kompilacji informacji, w tym między innymi historii płatności handlowych, niespłaconych kredytów biznesowych i nawyków płacenia kredytów biznesowych.
2. Equifax
Equifax to kolejna szanowana marka w biurach informacji kredytowej dla przedsiębiorstw, posiadająca raporty kredytowe dla przedsiębiorstw Equifax. Oceny kredytowe dla przedsiębiorstw Equifax stanowią kompilację raportów pożyczkodawców małych firm i informacji o historii kredytowej pożyczkodawcy, a także danych dotyczących zastawów, bankructw i orzeczeń. Jako jedna z trzech największych agencji sporządzających raporty kredytowe dla przedsiębiorstw, Equifax jest niezawodnym biurem informacji kredytowej.
3. Eksperyment
Ocena zdolności kredytowej firmy Experian jest kompilowana na podstawie danych pożyczkodawców i transakcji. Firma współpracuje z 40 milionami firm oraz 300 milionami dostawców i pożyczkodawców w samych Stanach Zjednoczonych. Raporty kredytowe firmy Experian zawierają rating Intelliscore Plus umożliwiający utworzenie profilu kredytowego firmy.
4. TransUnia
TransUnion to kolejna agencja zajmująca się raportowaniem kredytów biznesowych. TransUnion zestawia wszystkie transakcje związane z kredytem, a także czerpie z danych z raportów publicznych. Spółka łączy informacje i wystawia raporty dotyczące kredytów komercyjnych, nadając im numer ustalający ocenę ryzyka stabilności finansowej.
5. Wynik FICO SBSS
Usługa FICO Small Business Scoring Service jest jedyną agencją udostępniającą osobiste oceny zdolności kredytowej. Dzięki temu inwestor lub dostawca może zapoznać się z osobistymi raportami kredytowymi właściciela firmy, a także zobowiązaniami finansowymi i raportami kredytowymi firmy. Wynik FICO SBSS to liczba od 1 do 300. Rating jest wymagany przez SBA przy składaniu wniosków kredytowych i jest również wymagany przez wielu innych pożyczkodawców.
| Duna i Bradstreeta | – Skoncentruj się na transakcjach dostawców i dostawców – Kompleksowe dane biznesowe – Używane przez partnerów, pożyczkodawców, firmy |
Wynik Paydexu |
| Equifax | – Sporządzanie raportów o pożyczkodawcach dla małych firm – Informacje o zastawach, upadłościach, wyrokach |
Nie wspomniano wyraźnie |
| Eksperyment | – Zestawione na podstawie danych pożyczkodawców i handlu – Współpracuje z 40 milionami firm i 300 milionami dostawców/kredytodawców w USA |
Intellicore Plus |
| TransUnia | – Kompiluje wszystkie transakcje związane z kredytem – Wykorzystuje dane z raportów publicznych |
Ocena ryzyka stabilności finansowej (nieokreślona) |
| Wynik FICO SBSS | – Obejmuje osobiste wyniki kredytowe – Oferuje wgląd w raporty kredytowe zarówno firmy, jak i właściciela firmy |
Wynik waha się od 1 do 300 |
Jak uzyskać dostęp do raportu kredytowego swojej firmy
Dostęp do informacji kredytowych Twojej firmy jest łatwy. Raz w roku możesz otrzymać bezpłatne raporty kredytowe dla własnej firmy. Zazwyczaj jednak za uzyskanie więcej niż jednego raportu na temat własnej firmy lub uzyskanie raportu na temat innej firmy w ciągu roku należy uiścić opłatę.
Wystarczy przejść do rocznego raportu kredytowego.
Czy możesz sporządzić raport kredytowy dla firmy?
Tak, jest to powszechna praktyka stosowana przez firmę udzielającą rachunków kredytowych dla firm. Przed udzieleniem kredytu dostawcy lub sprzedawcy mała firma powinna ocenić wszelkie ryzyko biznesowe, uzyskując raport kredytowy firmy. Jeśli firma nie ma silnej wiarygodności kredytowej co najmniej na poziomie Good, właściciel firmy może ustawić limit kredytowy lub zdecydować, że nie będzie współpracował z firmą.
Czy spółka LLC ma własną zdolność kredytową?
Tak. Bez względu na to, który podmiot został wybrany do struktury biznesowej, będzie on posiadał ocenę zdolności kredytowej. Korporacja, LLC i inne firmy mają ocenę kredytową.
CZYTAJ WIĘCEJ:
