Seuraava artikkeli auttaa sinua: Czym są pożyczki krótkoterminowe? Twoja szybka ścieżka do elastyczności finansowej
Pełne zrozumienie, czym są pożyczki krótkoterminowe, może mieć ogromne znaczenie, gdy potrzebujesz szybkiej pomocy finansowej. Mówiąc najprościej, pożyczka krótkoterminowa to pieniądze, które możesz pożyczyć na krótki okres, zwykle z oczekiwaniem, że spłacisz je w ciągu roku. Może to być szybkie rozwiązanie problemów z przepływem środków pieniężnych, niezależnie od tego, czy jesteś osobą fizyczną borykającą się z nieoczekiwanymi wydatkami, czy firmą borykającą się z przeszkodami finansowymi.
Być może Twoja firma doświadcza spadku przepływów pieniężnych. Odpowiedzią może być krótkoterminowa pożyczka biznesowa, zwłaszcza że zazwyczaj nie wymaga ona dużego zabezpieczenia. Należy jednak mieć świadomość, że pożyczki te często wiążą się z wysokim oprocentowaniem i znacznymi opłatami. Ponadto pożyczkodawcy krótkoterminowi oferują zazwyczaj mniejsze kwoty w porównaniu do większych banków.
Co to jest pożyczka krótkoterminowa?
Pożyczka krótkoterminowa to rodzaj finansowania, który zazwyczaj jest spłacany w krótkim czasie. Pożyczki te różnią się od pożyczek długoterminowych pod wieloma względami, w tym harmonogramem spłat, oprocentowaniem i kryteriami kwalifikacyjnymi. Pamiętaj, że większość tych pożyczkodawców chce, abyś przekroczył minimalną zdolność kredytową, szczególnie w przypadku większych pożyczek krótkoterminowych.
Poniżej szczegółowo badamy cechy i wymagania pożyczek krótkoterminowych:
- Krótszy okres spłaty: Pożyczki krótkoterminowe mogą przybierać różne formy, w tym pożyczki ratalne, linie kredytowe lub faktoring fakturowy. Chociaż okresy spłaty wynoszą zwykle 12 miesięcy lub mniej, mogą one rozciągać się do trzech lat, w zależności od konkretnej umowy z pożyczkodawcą (Investopedia).
- Podstawowe informacje o pożyczce krótkoterminowej: Pożyczki krótkoterminowe są zazwyczaj niezabezpieczone i wymagają spłaty w ciągu roku, często w ciągu zaledwie kilku tygodni lub miesięcy. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy proszą o dowód zatrudnienia, konto bankowe i dowód tożsamości. Zbierz te informacje przed złożeniem wniosku o pożyczki krótkoterminowe.
- Stopy procentowe i opłaty: Ze względu na niższe wymagania kredytowe i brak zabezpieczenia pożyczki te mają zazwyczaj wysokie oprocentowanie, potencjalnie sięgające nawet 400%, wraz z dodatkowymi opłatami i karami. (Stopa banku).
- Kwoty pożyczki: Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki krótkoterminowe oferowane są w mniejszych kwotach w porównaniu do pożyczek długoterminowych. Kwota pożyczonej kwoty jest często określana na podstawie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i zasad pożyczkodawcy, ale ważne jest, aby rozważyć opcje najlepszej oferty (NerdWallet).
- Elastyczne zastosowanie: Pomimo wyższych kosztów pożyczki te zapewniają elastyczność, ponieważ można je wykorzystać na różne cele, w tym na wydatki nadzwyczajne, problemy z przepływem środków pieniężnych w przedsiębiorstwie lub w celu wykorzystania aktualnych możliwości (stopa bankowa).
Oto, co Andrew Cartwright ma do powiedzenia na temat szybkiego zabezpieczenia czterech pożyczek krótkoterminowych, nawet przy wyniku 300 FICO, w ciągu zaledwie 24 godzin:
Czy można wziąć krótkoterminową pożyczkę biznesową?
Krótkoterminowe pożyczki biznesowe są doskonałe w przypadku luk w przepływach pieniężnych i zakupach zapasów. Ten rodzaj krótkoterminowego finansowania wymaga dobrej dokumentacji.
Korzyści z krótkoterminowych pożyczek dla małych firm
Przedsiębiorcy mogą wykorzystać te krótkoterminowe pożyczki biznesowe na swoją korzyść. Pamiętaj, że różnią się one od linii opcji kredytowych. Istnieją różne warunki pożyczki. Oto pięć zalet tego rodzaju pożyczki dla małych firm w porównaniu z innymi pożyczkodawcami.
Właściciele firm uzyskują szybkie finansowanie
Uzyskaj pożyczkę wcześniej dzięki tego rodzaju finansowaniu. Tego typu krótkoterminowe pożyczki biznesowe są szybko zatwierdzane. W niektórych przypadkach właściciele małych firm mogą otrzymać pieniądze w ciągu jednego lub dwóch dni.
Możesz szybko złożyć wniosek
Proces jest szybki i łatwy. W wielu przypadkach będziesz miał do czynienia z pożyczkodawcami internetowymi. Zbierz dokumenty, aby proces był jeszcze szybszy niż w przypadku tradycyjnych pożyczkodawców. Połączenie historii kredytowej i rocznych przychodów sprawia, że proces jest jeszcze szybszy. Nie zapomnij numerów kont bankowych.
Możesz budować wyniki kredytowe
Kwalifikacja do jednej z tych pożyczek może pomóc w uzyskaniu linii kredytowej lub produktu długoterminowego. Być może jesteś nową firmą i masz niską zdolność kredytową. Małe firmy ogólnie i firmy rozpoczynające działalność mogą w szczególności korzystać z pożyczek krótkoterminowych. Pamiętaj, że nowe firmy mogą nie spełniać minimalnych wymagań kredytowych w przypadku dłuższych pożyczek.
Przynoszą gotówkę
Złożenie wniosku zajmuje tylko kilka minut. Szybki proces składania wniosków może pomóc w problemach z przepływem środków pieniężnych. Tradycyjne banki oferują linię biznesową produktów kredytowych i linie kredytowe. Jednak niezapłacone faktury mogą powodować problemy z wydatkami awaryjnymi, gdy trzeba spłacić kredyty hipoteczne i media. Istnieją możliwości finansowania tego samego dnia, ale należy z nimi zachować ostrożność. Nie ma z nimi żadnego zabezpieczenia finansowego.
Są elastyczne
Pożyczki te mają różne opcje spłaty, oprocentowanie i warunki spłaty. Pożyczki długoterminowe mogą mieć niższe oprocentowanie, ale mają dłuższe okresy spłaty.
Oto kolejny bonus. Możesz dokonywać miesięcznych spłat tych pożyczek. Choć są one krótkotrwałe, nie trzeba spłacać ich całości jednorazowo. Pomocne mogą być cotygodniowe płatności, dzięki którym możesz przesunąć saldo pozostałych odsetek na kwotę główną.
Rodzaje pożyczek krótkoterminowych
Możesz potrzebować jednej z tych pożyczek w przypadku nieoczekiwanych kosztów lub nieprzewidzianych możliwości biznesowych. Kilka rodzajów obejmuje linie kredytowe, pożyczki ratalne, kredyty w rachunku bieżącym i faktoring fakturowy. Istnieją również pożyczki pod zastaw samochodu i pożyczki do wypłaty, ale ogólnie uważa się je za mniej korzystne ze względu na wysokie stopy procentowe i możliwość wciągnięcia pożyczkobiorców w cykl zadłużenia.
Należy pamiętać, że za zaciągnięcie pożyczki krótkoterminowej mogą zostać nałożone kary w zakresie zdolności kredytowej. Niektóre firmy mogą złożyć zapytanie, więc Twój kredyt będzie nieznacznie mniejszy. Twoja zdolność kredytowa może również zostać obniżona, jeśli nie spłacisz pożyczki w terminie lub przegapisz płatności.
Najlepsze opcje pożyczek krótkoterminowych
Jako mała firma możesz napotkać lukę w przepływie środków pieniężnych lub napotkać inne problemy finansowe. Tutaj przygotowaliśmy listę najlepszych opcji finansowania krótkoterminowego. Oto krótka lista najlepszych wyborów, które możesz wybrać, gdy będziesz w Północnej Dakocie. I lista, jeśli mieszkasz w Południowej Dakocie. Podczas przeglądania tych opcji pamiętaj, aby ocenić, ile dni roboczych zajmie dostęp do środków:
1. Na pokładzie
Tutaj możesz uzyskać finansowanie tego samego dnia. Stopy procentowe zależą od Twoich miesięcznych lub rocznych przychodów. Pamiętaj, że dzięki tej opcji nie możesz uzyskać złych kredytów kredytowych.
2. SnapCap
Ta firma ma niskie wymagania dotyczące minimalnej zdolności kredytowej. Możesz spróbować wybrać kwotę pożyczki, korzystając z elastycznych opcji finansowania. Dostarczyli ponad 1 miliard dolarów w postaci kredytów biznesowych.
3. Kapitał wiarygodności
Uzyskaj niską stałą miesięczną opłatę. Dostępny jest nawet kalkulator pożyczki, dzięki któremu możesz sprawdzić kilka opcji okresu spłaty.
4. Skrzynka fundacyjna
Warunki spłaty są dostępne tutaj i możesz otrzymać Fundbox Flex Pay. Dzięki temu masz trzy dodatkowe dni na spłatę. Dodaj ten dodatek do pierwotnej umowy pożyczki i nie ma żadnych opłat.
5. Avant
Firma ta oferuje opcje pożyczek ratalnych od 2012 roku. Oferuje różnorodne produkty, w tym między innymi pożyczki na remont domu i/lub pożyczki awaryjne.
6. Punkt pożyczkowy
Jeśli Twój raport kredytowy wymaga trochę pracy, jest to firma, z którą warto współpracować. Firmy i osoby fizyczne ze słabą historią płatności i posiniaczonym kredytem mogą ubiegać się o kwotę pożyczki od 2000 do 36 500 dolarów. RRSO wynosi od 7,99% aż do 35,99%. Jest to preferowany wybór dla kredytobiorców ze złym kredytem.
7. Unia Kredytowa PenFed
Nie musisz płacić żadnej opłaty początkowej. Poza tym nie ma żadnych opłat karnych za przedpłatę.
8. Nowicjusz
Jest to dobry wybór dla osób o uczciwej zdolności kredytowej. Kredytobiorcy mogą otrzymać pieniądze następnego dnia po ich zatwierdzeniu. Upstart wykorzystuje sztuczną inteligencję do zatwierdzania swoich pożyczkobiorców.
9. Uaktualnij
Minimalna ocena kredytowa wynosi 560. Nie ma jednak kary za wcześniejszą spłatę. Aktualizacja oferuje niski limit pożyczki wynoszący 1000 USD.
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę krótkoterminową zaleca się dokładne zapoznanie się ze wszystkimi warunkami w celu podjęcia świadomej decyzji. Korzystne jest również rozważenie różnych pożyczkodawców, aby znaleźć najlepiej dopasowanego do Twojej sytuacji finansowej.
Porównanie najlepszych dostawców pożyczek krótkoterminowych
Tutaj przedstawiliśmy w tabeli niektóre z najlepszych opcji pożyczek krótkoterminowych, aby szybko pomóc Ci znaleźć rozwiązanie spełniające unikalne potrzeby Twojej firmy.
| Na pokładzie | Finansowanie tego samego dnia – Stopy procentowe oparte na miesięcznych lub rocznych przychodach – Żadnych złych kredytów |
| SnapCap | Niski minimalny wymóg zdolności kredytowej – Elastyczne opcje finansowania – Ponad 1 miliard dolarów w postaci kredytów dla przedsiębiorstw |
| Kapitał wiarygodności | Niska stała rata miesięczna – Kalkulator pożyczki na różne okresy spłaty |
| Skrzynka fundacyjna | Elastyczne warunki spłaty – Fundbox Flex Pay za wydłużony czas spłaty – Brak dodatkowych opłat |
| Avant | Oferuje pożyczki ratalne od 2012 roku – Różne produkty, w tym pożyczki awaryjne |
| Punkt pożyczkowy | Odpowiedni dla osób o niższej zdolności kredytowej – Kwoty pożyczki od 2000 do 36 500 USD – RRSO od 7,99% do 35,99% |
| Unia Kredytowa PenFed | Brak opłaty początkowej — brak opłat karnych za przedpłatę |
| Dorobkiewicz | Idealny dla uczciwych pożyczkobiorców – Finansowanie następnego dnia – Wykorzystuje sztuczną inteligencję do zatwierdzeń |
| Aktualizacja | Minimalna ocena kredytowa 560 – Brak kary za wcześniejszą spłatę – Niski limit pożyczki wynoszący 1000 USD |
Jaki jest najkrótszy okres pożyczki?
Pożyczki krótkoterminowe nie bez powodu mają tę nazwę. Muszą zostać spłacone w przedziale od sześciu miesięcy do jednego roku. Najdłuższy możliwy okres to 18 miesięcy.
Jaka jest najlepsza opcja krótkoterminowych pożyczek biznesowych?
Najlepszą opcją dla jednej z tych krótkoterminowych pożyczek biznesowych jest pożyczka o stałym oprocentowaniu. Mogą być ryzykowne i należy uważać na pułapki, takie jak kary za przedpłatę.
CZYTAJ WIĘCEJ:
