Gekissimo.net - Opi ansaitsemaan rahaa webilläsi Internetissä!

Mikä on moratorioaika? Mistä siinä on kyse!

Seuraava artikkeli auttaa sinua: Mikä on moratorioaika? Mistä siinä on kyse!

Mikä on moratorioaika? Mistä siinä on kyse!

Lainojen myöntäminen lainanottajille on tapa, jolla pankit keräävät voittojaan, ja näin niillä on myös varaa maksaa asiakkailleen korkoa talletetuille rahoille. Lainoja myönnetään lainanottajalle tarkistamalla heidän valtakirjansa, tulonsa, luottohistoriansa ja kykynsä maksaa laina takaisin määräajassa. Tämän lainan lisäksi pankki veloittaa lainasummalle nimelliskoron. Tämä korko kertyy päämäärälle vuosittain, ja lainanottajan on maksettava se asianmukaisesti.

Lainanottajan on maksettava lainasumma siihen lisättyjen korkojen kanssa Vastaavat kuukausierät (EMI), jotka ovat kiinteitä maksuja, jotka lainanottaja maksaa lainanantajalle kuukausittain tietyn päivämäärän ympärillä.

Let’s ottaa esimerkkiä koulutuslainasta ymmärtääksesi sen!

Tiettyjen lainojen, kuten koulutuslainojen ja vastaavien, tapauksessa lainanottaja ei voi maksaa lainasummaa ennen kuin hänen koulutuksensa on suoritettu ja hän alkaa ansaita. Siksi pankki tarjoaa lainanottajalle a, jonka mukaan tämän ei tarvitse aloittaa lyhennysten suorittamista pankille ennen kuin moratoriojakso on päättynyt.

Tämä aika voi koulutuslainan tapauksessa ulottua siihen aikaan, kun opiskelija suorittaa opinnot ja alkaa ansaita henkilökohtaista rahaa. Tämän moratoriojakson aikana kertynyt korko maksetaan ja lasketaan jakson lopussa ja lisätään lopussa pääomaan. Lopullisen summan perusteella lasketaan EMI:t, jotka lainanottajan on maksettava pankille maksaakseen lainan takaisin.

Jotkut pankit voivat myös tarjota lainasta alennuksia, jos lainanottaja suostuu maksamaan vain vuosikoron moratoriojakson aikana ja pitämään pääoman ennallaan, kunnes laina-aika on päättynyt.

Viimeaikainen kehitys Intian keskuspankin (RBI) mukaan

Intian keskuspankki on antanut kaikille luottolaitoksille ympäri maata mahdollisuuden tarjota lainanottajilleen kolmen kuukauden moratoriojakson kaikenlaisten mahdollisesti myöntämiensa lainojen takaisinmaksuun. Keskuspankki myös kehotti luottolaitoksia laajentamaan tämän tarjouksen kaikille asiakkailleen niiden EMI- tai luottokorttilaskujen osalta, jotka asiakkaat ovat saattaneet laiminlyödä 1.3.2020–31.3.2020. Koko tämän kuukauden aikana kaikki asiakkaat ovat olleet laajensi helpotusta, jonka mukaan he eivät maksa erääntyneitä määriä ilman, että pankki on luokitellut heidät laiminlyönneiksi. Lue lisää saadaksesi lisätietoja:

1. Mikä on Intian keskuspankin ilmoittama avustuspaketti, ja miten se vaikuttaa tavalliseen ihmiseen?

Tämä helpotuspaketti Intian keskuspankki (RBI) on ilmoittanut, että se lieventää ja hallitsee COVID-19-pandemian leviämisen aiheuttamia menetyksiä ympäri maailmaa.

Koronavirus, kuten se tunnetaan, levisi ympäri maailmaa Kiinan Wuhanin alueelta, ja se on kirjannut yli 20 000 uhria ja yli puoli miljoonaa aktiivista tapausta. Erittäin tappava epidemia Intiassa on haitannut taloudellisia palveluita ja liiketoimia kuluttajilta markkinoiden huippuyrityksiin. Tämän kassavirran häiriön ja markkinoiden pääomapulan torjumiseksi tämä avustuspaketti on otettu väliaikaisesti käyttöön. Se on suunnattu yrityksille ja yksityishenkilöille, jotka saattavat kärsiä tämän taudin leviämisestä ja jotka eivät ehkä pysty maksamaan takaisin lainojaan tänä aikana.

2. Sisältääkö tämä järjestely kaikki lainat, mukaan lukien määräaikaiset lainat?

Tämä ominaisuus on otettu käyttöön kaikissa määräaikaisissa lainoissa, mukaan lukien satolainat, vähittäiskaupan lainat, maatalouslainat ja poolostosten ja käteisluottojen/tililimiittien mukaiset lainat, jotka ovat oikeutettuja hyödyntämään tämän Intian keskuspankin myöntämän avustuspaketin etuja. .

Tarpeettoman paperityön välttämiseksi tämä mahdollisuus on ulotettu koskemaan kaikkia lainaajia pidentämällä heidän lainansa takaisinmaksua. Määräaikainen laina takaisinmaksu 90 päivän kuluessa. Näiden lainojen alkuperäinen takaisinmaksuaika pidennetään 3 kuukaudella. Tätä lainanmaksujen uudelleenjärjestelyä sovelletaan kaikkiin jokaisen pankin käytäntöihin, mukaan lukien ne, jotka koskevat kaikkia määräaikaisia ​​lainoja, segmentistä ja laina-ajasta riippumatta.

3. Miten tämä politiikka vaikuttaa lainan kestoon, joka minulla jo on?

Laina-aikaa jatketaan kolmella kuukaudella kaikissa olosuhteissa. Jos nämä kolme kuukautta sattuvat ylittämään tuotteelle määrätyn enimmäisajan, joka mainitaan pankin lainapolitiikassa / kyseiseen lainaan sovelletussa lainapolitiikassa, pankit voivat pidentää tätä ajanjaksoa kolmella kuukaudella ilman tarvetta lupien, hyväksyntöjen ja tarpeettoman paperityön hakeminen.

🔥 Empfohlen:  11 tyyppistä yritysrakennetta: mikä sopii parhaiten?

4. Ketkä ovat laiminlyöntejä, ja miten avustuspaketti estää pankkia nimeämästä minua sellaiseksi?

Pankin laiminlyöjiä ovat henkilöt, jotka eivät ole maksaneet EMI-laskujaan, luottokorttilaskujaan tai muita luotto-/lainaa, jotka he ovat saaneet kerätä pankista luottohistoriansa ja luottotietojensa perusteella. Jos pankki tunnistaa laiminlyöneet lainajärjestelmässään, pankki ilmoittaa laiminlyöneistä luottotoimistoille. Yritysten tai yritysten lainoja, joiden määrä on 5 Kr. ja edellä, pankit raportoivat tilanteesta RBI:lle.

Lue myös: Intian 10 parasta autolainapankkia (2020)

Tämän helpotuspaketin seurauksena pankit eivät tunnusta laiminlyönneitä ajalla 1.3.2020-31.3.2020. Heistä ei ilmoiteta mainituille viranomaisille kolmeen kuukauteen. Pankki ei veloita kuluja tai muita sakkoja. Vastaavasti lainanottaja ei ole velvollinen maksamaan lainanantajilleen minkäänlaisia ​​vahingonkorvauksia tämän ajanjakson aikana koskien heidän lyhennyksiään, jotka ovat 1.3.2020 ja 31.3.2020.

5. Tarkoittaako tämä, että yritysten/asiakkaiden tulee hyötyä tästä käytännöstä?

Asiakkaiden ja lainaajien on kuitenkin otettava huomioon, että tämä helpotuspaketti ei tarkoita tai tarkoita heille rahallista etua; se pikemminkin vain viivästyttää heidän maksunsa pankille, kunnes kolme kuukautta on kulunut.

Esimerkiksi, jos olet ottanut lainaa Rs. 10 000 XYZ Bankissa, vuosikorolla 12 %. Maksat 100 ruplaa joka kuukausi korkoina. Nyt, jos maksettava korosi osuu ajalle 1.3.2020–31.3.2020, korkomaksuasi maksetaan kolmen kuukauden ajalta ja olet velvollinen maksamaan Rs. 303.01 moratoriojakson lopussa. Vastaavasti 10 prosentin korolla sinun on maksettava 83,3 Rs kuukaudessa tai 252,10 Rs kolmen kuukauden kuluttua.

6. Entä luottokorttivelka?

Tämä Intian keskuspankin paketti/politiikka koskee myös asiakkaiden luottokorttimaksuja. Normaalioloissa luottokortin haltijat ovat velvollisia maksamaan pankeille vähimmäismäärän sovittuna aikana. Jos näin ei tehdä, niistä ilmoitetaan luottotoimistoille, mutta näin ei enää ole. Luottokortin haltijoilta veloitetaan korkonsa pankille erääntyvälle summalle. Asiakkaiden tulee kuitenkin muistaa, että luottokorttien korot ovat yleensä korkeammat kuin minkä tahansa muun pankista kertyneen lainan/luoton korot ja kaikki näitä luottokortteja koskevat päätökset on tehtävä sen mukaisesti erittäin huolellisesti, kun lukea ja saada tietoonsa korttiin sovellettavat käytännöt.

7. Millä tavoin yrityksiä on helpotettu?

Yritykset voivat myös pyytää huippupankkia arvioimaan käyttöpääomatarpeensa alusta alkaen markkinoiden kestämän tulo-/pääoma-/voittopulan vuoksi. Myös kassavirran häiriö tulee ottaa huomioon molempien osapuolten toimesta. Päätökset näistä asioista tehdään pankin etuoikeudella tapauskohtaisesti riippuen tällaisen pyynnön täyttämisvaatimuksesta ja sen epäämisestä aiheutuvan vahingon suuruudesta.

8. Ovatko NBFC-/rahalaitokset/HFC-yhtiöt kelpoisia käyttöpääomarahoituksen helpottamiseksi?

Nykyisessä, HFC:t, NBFC:t ja rahalaitokset eivät ole tukikelpoisia RBI:n käyttöön ottaman “Ease of Working Capital Financing” -ohjelman mukaisesti. Pankki on kuitenkin tarjonnut riittävästi likviditeettiä näiden rahoituksenvälittäjien tukemiseksi.

Pankki on äskettäin ottanut käyttöön kohdennetut pitkän aikavälin jälleenrahoitusoperaatiot. Kaikki pankkien tämän järjestelmän puitteissa hankkima likviditeetti on käytettävä investointitason yrityslainoihin, vaihtovelkakirjalainat ylittävät näiden joukkovelkakirjalainojen 27.3.2020 ja yritystodistuksia koskevien sijoitusten jäljellä olevan tason. Pankit velvoitetaan myös lain mukaan keräämään enintään 50 prosenttia omistusosuuksistaan ​​hyväksyttävistä instrumenteista ensimarkkinoiden liikkeeseenlaskuista ja loput 50 prosenttia jälkimarkkinoilta, mukaan lukien sijoitusrahastot ja muut rahoitusyhtiöt. Tämän järjestelyn vastuut eivät myöskään voi tukea NBFC-, raha- tai HFC-yhtiöitä jne. Tämän järjestelyn perusteella tehdyt sijoitukset luokitellaan eräpäivään asti pidettäviksi, vaikka ne ylittävät 25 prosenttia kokonaissijoituksista, jotka voidaan sisällyttää rahastoon. sama erääntymispäivänä pidettävä salkku.

9. Mitä teen, jos joku pankista lähestyy minua?

Jos sinuun kääntyy pankkia edustava viranomainen tai mainitun pankin nimeämä perintäasiamies, jossa sinulla on laina, sinun ei missään tapauksessa pidä olla huolissaan tai järkyttynyt. Sinun tulee ilmoittaa heille asianmukaisesti, että haluat käyttää tätä Intian keskuspankin tarjoamaa tarjousta.

Suositus: 10 parasta pankkitiliä pienyrityksille Intiassa

🔥 Empfohlen:  Mikä on Comenity Capital Bank?

EMI:n moratorio: Pitäisikö sinun käyttää sitä?

Maailmanlaajuisen COVID-19-pandemian puhkeamisen ja lukitustilanteen myötä se on RBI:n COVID-19-sääntelypaketin mukaan tarjonnut lainaajille mahdollisuuden olla maksamatta EMI- tai luottokorttimaksuja kuukausittain ennen 31.5.2020.

Lainaajalla on mahdollisuus käyttää tätä mahdollisuutta, jonka mukaan hänen ei tarvitse maksaa minkäänlaisia ​​EMI-maksuja ennen 31.5.2020. Tämä järjestelmä ei kuitenkaan vaikuta korkoon. Korkoa lisätään pääomaan 31.5.2020 asti.

Otetaan esimerkiksi, että pankin myöntämä asuntolaina on 50 lakh ja sen korko on 9 % vuodessa. 3 kuukauden lopussa pääomaan lisätään 3 kuukauden korko. Joten kokonaissumma, joka sinun on maksettava takaisin, on pääoma ja 3 kuukauden korko. Kolmen kuukauden korko on ollut 1,13 miljoonaa ruplaa. Näin ollen 3 kk:n lopussa takaisin maksettavasta lainamäärästä tulee pääomasumma 3 kuukauden koron kanssa eli. 51,13 miljoonaa rupiaa.

Vaikka RBI:n COVID 19 -sääntelypaketti neuvoo pankkeja pidentämään lainan takaisinmaksuaikataulua kolmella kuukaudella EMI-moratorion vuoksi, sinun on maksettava enemmän EMI-eriä 3 kuukauden ylimääräisen koron vuoksi.

Oletetaan, että yllä olevassa esimerkissä asuntolainasi jäljellä oleva laina-aika on 15 vuotta tai 180 kuukautta. EMI, joka on maksettava, on Rs. 50 713 joka kuukausi. Kun jäljellä oleva laina-aika pysyy samana 180 kuukaudessa, vireillä oleva EMI-summasi nousee 51 862 rupiaan kolmen kuukauden moratoriojakson jälkeen. Kustakin erästä lisätään noin 1 150 rupiaa kuukaudessa. 180 kuukauden aikana tämä summa nostetaan 2,07 000 rupiaan ylimääräiseksi. Jos haluat pitää EMI:n määrän samana ja muuttaa toimiaikaa, joudut maksamaan 189 EMI:tä 180 EMI:n sijaan. Sinun on maksettava 9 enemmän EMI-eriä alkuperäisen 15 vuoden toimikauden aikana, mikä on 180 kuukautta. Välttyäksesi maksamasta 3 EMI:tä 3 kuukaudessa, sinun on maksettava 9 lisää EMI:tä myöhemmin.

Oletetaan, että pankki myönsi henkilökohtaisen lainan, jonka jäljellä oleva määrä oli 5000 000 rupiaa ja jäljellä oleva laina-aika 36 kuukautta, 12 prosentin vuosikorolla. EMI on 16 607 rupiaa kuukaudessa. EMI:n kuukausierä nostetaan 16 607 rupiasta 17 110 rupiaan, jos laina-aika pidetään 36 kuukautena. Takaisinmaksuaikataulua siirretään kolmella kuukaudella, kuten RBI:n COVID 19 -apupaketissa mainitaan, jos valitset moratorion. Sinun on maksettava 36 EMI:tä, joista kukin on 17 110 rupiaa, jos valitset kolmen kuukauden moratorion. Jos haluat pitää EMI-määrän vakiona ja muuttaa laina-aikaa, joudut maksamaan noin 38 EMI-lyhennystä lainan takaisinmaksuun. Kaikkien EMI-maksujen takaisinmaksusta tulee vaikeaa yhdellä kertaa, ja sen vuoksi joudutaan maksamaan kovia korkoja kertyneen kuukauden maksamattomista maksuista. Joten on parempi tyhjentää maksut nykyisinä eräpäivinä.

RBI:n COVID 19 -sääntelypaketin julkistamisen jälkeen pankki ei voi ilmoittaa tapauksestasi luottotoimistoille, jos et maksa luottokorttimaksujasi kolmen kuukauden aikana maaliskuusta 2020 toukokuuhun 2020. Pankit ja luottokorttiyhtiöt voivat kuitenkin veloittaa erääntyneelle summalle erittäin korkeaa korkoa. Luottokorttien korko vaihtelee yleensä 36 prosentista 42 prosenttiin vuodessa, riippuen yksittäisestä rahoituslaitoksesta. Jos sinulla on nyt rahaa luottokorttikulujen takaisinmaksuun, miksi sinun pitäisi maksaa korkeampaa korkoa maksaessasi maksusi myöhemmin? Luottokorttikoroista peritään myös 18 % GST.

RBI:n sääntelypaketissa ei kuitenkaan mainita luottokorttien myöhästymismaksuja ja sakkoja. Sinun on haettava pankista selvyyttä myöhästymismaksuista ja sakkoista. Luottokorttimaksuissasi voit maksaa pankille luottokortillasi olevan vähimmäissumman koko erääntyneen summan sijaan. Kun olet suorittanut erääntyvän vähimmäismaksun, pankki ei voi periä sinulta myöhästymismaksuja tai sakkoja. Se ei voi ilmoittaa tapauksesta luottotoimistoille, koska vähimmäismäärä on jo maksettu.

Siksi, jos käytät RBI:n COVID-19-apua ja jatkat ostosten tekemistä luottokortillasi, sinun tulee pitää mielessäsi seuraavat seikat:

  1. Sinun on maksettava korkoa olemassa olevista ostoista päivästä 1 alkaen.
  2. Sinun on maksettava korkoa tulevista ostoksista päivästä 1 alkaen.
  3. Sinulta voidaan veloittaa myöhästymismaksuja ja sakkoja.
  4. Sinun on maksettava 18 % GST, joka peritään luottokortiltasi.
🔥 Empfohlen:  Mikä on TikTok Creator Fund?

Pidä yllä olevat lausekkeet mielessä. Koska pandemia on aiheuttanut kassavirtaongelmia, on suositeltavaa olla käyttämättä RBI:n helpotusta ja maksaa luottokorttimaksut kokonaan.

Täydellinen luettelo pankeista ja mitä ne tarjoavat moratorion aikana?

Tässä on kuratoitu luettelo pankeista, jotka ovat ilmoittaneet kolmen kuukauden moratoriosta kaikille määräaikaisille lainoille.

Intian valtionpankki: RBI:n COVID-19-sääntelypaketin osalta SBI on aloittanut toimenpiteet lykätäkseen EMI:n korkoja ja lyhennyksiä määräaikaisille lainoille, jotka erääntyvät 1.3.2020–31.5.2020, ja pidentänyt takaisinmaksuaikaa kolmella kuukaudella. Myös käyttöpääomalimiiteiltä 1.03.2020-31.05.2020 perittävä korko lykkääntyy 30.6.2020.

Punjab National Bank: Punjab National Bank esitteli avustusohjelman asiakkailleen RBI:n COVID 19 -sääntelypaketin julkistamisen jälkeen. Pankki on päättänyt lykätä kaikkien 1.3.2020 ja 31.5.2020 välisenä aikana erääntyvien käteisluottolimiittien koronmaksuja ja koronmaksuja.4.

HDFC Bank: HDFC Bank on myös päättänyt lykätä kaikkia EMI-erien maksuja lainojen ehtojen ja luottokorttimaksujen osalta. Pankki on antanut asiakkailleen linkin ja puhelinnumeron, jotka voivat hakea apua, jos he haluavat hyödyntää moratoriota.

Union Bank of India: Union Bank of India jatkaa COVID-19-apua asiakkailleen lykkäämään 1.3.2020-31.5.2020 erääntyviä maksueriä ja korkoja kolmella kuukaudella.

IDBI-pankki: IDBI Bank on myös pidentänyt asiakkaiden lainan maksuaikaa kolmella kuukaudella RBI:n tiedotteen mukaisesti. Se on kuitenkin myös ilmoittanut, että lainanottajat, joiden kassavirtoihin sulkutilanne ei vaikuta, voivat jatkaa EMI-erien maksamista aikataulun mukaisesti. IDBI Pankki jatkoi määräaikaisten lainojen lyhennysten ja korkojen moratoriota 3 kuukaudella ja on lykännyt lainanottajien käyttöpääomalainojen korkoa.

Barodan pankki: RBI:n COVID-19-sääntelypaketin julkistamisen jälkeen Bank of Baroda on myöntänyt asiakkailleen kolmen kuukauden moratorion kaikkien 1.3.2020-31.5.2020 välisenä aikana erääntyvien maksuerien maksuille kaikille määräaikaisille lainoille, mukaan lukien yrityslainat, MSME-lainat, Maatalouslaina, Vähittäiskaupan laina, Asuntolaina ja Henkilökohtaiset lainat. Pankki on myös ilmoittanut, että moratorioajan korko lisätään edelleen pääomaan.

Canara Bank: COVID 19-RBI -paketin osalta lainanottajat ovat oikeutettuja EMI:n moratorioon ja lykkäyksiin 01.03.2020-31.05.2020 erääntyvien määräaikaisten lainojen osalta, ja takaisinmaksuaikaa pidennetään vastaavasti. Pankki on myös lähettänyt asiakkaille tekstiviestejä tämän toiminnon hyödyntämiseksi.

Intian keskuspankki: Intian keskuspankki on sallinut kolmen kuukauden moratorion määräaikaisten lainojen lyhennysten maksulle, joka sisältää pääoma- ja korkokomponentit, lyhennykset, EMI- ja luottokorttimaksut, jotka erääntyvät 1.3.2020–31.5.2020. Takaisinmaksuaikataulu laina-aikaa ja jäljellä olevan erääntyvän määrän maksuaikaa on siirretty 3:lla moratoriojakson aikana.

UCO-pankki: UCO Bank on myös siirtänyt määräaikaisten lainojen takaisinmaksuaikataulua 3 kuukaudella. Seuraavat erät voidaan maksaa kesäkuussa 2020, jos asiakas käyttää tätä järjestelmää. Pankki ilmoitti kuitenkin myös, että asiakkaat, jotka haluavat jatkaa EMI-erien maksamista, voivat tehdä sen aikataulun mukaisesti.

Lue myös: Välittömät palkkapäivälainat 24 tunnin sisällä Intiassa

Syndikaattipankki: Syndicate Bank ilmoitti asiasta Kaikkien määräaikaisten lainojen, mukaan lukien asuntolainat, ajoneuvolainat ja MSME-lainat, jotka erääntyvät 1.3.2020-31.5.2020 välisenä aikana, EMI-lyhennykset oli siirretty 3 kuukaudella. Asiakkaat voivat halutessaan halutessaan osallistua tähän järjestelmään tai kieltäytyä siitä.