Seuraava artikkeli auttaa sinua: Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL): Miksi käyttää sitä verkkokauppatoimintaasi
Luottokortit näyttävät ottaneen kulutuksen myrskyn viimeisen vuosikymmenen aikana. Mukaan a Transunion raporttiluottokorttien vuosikasvu oli 60 % vuodesta 2020 vuoteen 2021, ja miljoonat lisää tilaavat yhden.
Mutta entä ne, joilla ei ole luottokorttia tai jotka eivät halua käyttää sitä? Siellä osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) tulee mukaan.
BNPL on lyhytaikainen rahoitusmuoto, jossa kuluttajat voivat – arvasit sen – ostaa tuotteen nyt ja maksaa siitä myöhemmin. Asiakkaalta ei usein peritä ylimääräisiä kuluja. Sen sijaan BNPL:n maksuvaihtoehtona tarjonnut kauppa maksaa tyypillisesti maksun BNPL-palveluntarjoajalle.
BNPL:n suosio kasvaa räjähdysmäisesti sen ostajille tarjoaman helppouden ja mukavuuden vuoksi. Kaivataanpa hieman syvemmälle, mitä BNPL on, miten se toimii ja avaintoimijoita, jotka tekevät sen tapahtuvan nykypäivän asiakkaille.
Mikä on osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL)?
Osta nyt, maksa myöhemmin -suunnitelma tarjoaa asiakkaille osamaksulainan kassalla, jotta he voivat ostaa tuotteita luotolla ilman luottokorttia. Suosittuja BNPL-vaihtoehtoja ovat Shopify-maksuerät, Afterpay, Affirm ja Sezzle.
Monet palveluntarjoajat tarkistavat ensin asiakkaan luottotiedot ja vapauttavat sitten varat osamaksua varten. Asiakkaat saavat erilaisia vaihtoehtoja lainasaldon selvittämiseen lainasumman ja käyttämän yrityksen mukaan.
→ Aloita verkkoliiketoimintasi Shopifyn avulla napsauttamalla tätä
Jotkut BNPL-yritykset veloittavat maksuja myöhästyneistä maksuista tai viivästysmaksuista, ja joistakin maksuvaihtoehdoista peritään korkoa, kun taas toiset eivät. Jotkut palveluntarjoajat voivat kompensoida kuluttajalta veloitettavan alhaisen koron maksulla, jonka he veloittavat kauppiaalta.
Miten BNPL toimii?
BNPL-prosessia ohjaavat kuluttajat ja jälleenmyyjät. Näin se toimii:
- Asiakas lisää tuotteen ostoskoriin ja aloittaa kassaprosessin. Asiakkaana aloitat BNPL-prosessin kuten minkä tahansa muun verkkokauppatapahtuman. Vierailet suosikkiverkkokaupoissasi, valitset tuotteita ja valmistaudut maksamaan.
- Jälleenmyyjän BNPL-kumppani tarjoaa mahdollisuuden ostaa nyt ja maksaa myöhemmin. Kassalla asiakkaalla on mahdollisuus maksaa BNPL:llä muiden maksuvaihtoehtojen, kuten pankki- tai luottokorttien, ohella.
- Asiakkaalle suoritetaan pehmeä luottotarkastus. Kun asiakas päättää ostaa tuotteensa BNPL:n avulla, hän antaa lainanantajalle joitain henkilötietoja (kuten osoitteen ja sosiaaliturvatunnuksen). BNPL-lainanantaja suorittaa sitten pehmeän luottotarkastuksen asiakkaalle varmistaakseen, että hänellä on taloudellinen tilanne maksaa lainansa takaisin luottohistoriansa perusteella.
- BNPL-palvelu vähentää maksun. BNPL-myyjä laskuttaa nyt jälleenmyyjää ja ottaa prosenttiosuuden vähittäiskaupan maksusta. Maksu, joka on tyypillisesti 2–8 prosenttia, leikataan summasta, jonka BNPL-tarjoaja lähettää kauppiaalle. Tämä toimii samalla tavalla kuin luottokorttien tarjoajien ja jälleenmyyjien järjestelyt.
- Asiakas maksaa lainan pois ajan myötä. Monet BNPL-yritykset tarjoavat korottomia maksuja asiakkaille, jotka maksavat täyden saldonsa lyhyessä ajassa (yleensä 30 päivän kuluessa BNPL:n käytöstä). Jos asiakkaat tarvitsevat enemmän aikaa saldon maksamiseen, lainanantajat tarjoavat erilaisia maksusuunnitelmia vaihtelevilla koroilla. Lyhyesti sanottuna, mitä nopeammin asiakas maksaa laskun, sitä vähemmän kokonaiskorkoa hän maksaa.
BNPL:n edut asiakkaille
Kuluttajat saavat monia mahdollisia etuja käyttäessään BNPL-palvelua, kuten:
Ei vaikutusta luottopisteisiin
Useimmat BNPL-yritykset suorittavat asiakkailleen luottotarkistuksia varmistaakseen heidän kelpoisuutensa lainaan. Pehmeät luottotarkastukset eivät vaikuta luottopisteisiisi kuin kova luottotarkistus, joten pysyt mahdollisten lainanantajien hyvissä kirjoissa. Muista kuitenkin, että jos olet myöhässä maksuissasi BNPL-myyjälle, siitä ilmoitetaan luottotoimistoille, kuten silloin, kun olet myöhässä luottokorttimaksuistasi.
Joustavat maksuvaihtoehdot
Asiakkaana sinun tulisi saada kassalla erilaisia maksuvaihtoehtoja käyttäessäsi BNPL-palvelua. Yleensä voit valita, maksatko koko ostohinnan BNPL-palvelun avulla ja jaatko ostoksesi BNPL:n ja jonkin muun maksutavan (kuten pankkikortin) kesken.
Mahdolliset korottomat maksut
Jos valitset lyhyen laina-ajan ja maksat BNPL-myyjälle ajallaan, voit lainata rahaa ilman korkoa.
Vähentynyt luottokorttien käyttö
BNPL-palvelu tarjoaa monia samoja etuja kuin luottokortti, vaikkakin pienissä ostoksissa. Jotkut BNPL-yritykset tarjoavat myös virtuaalisen korttinumeron, joka toimii samalla tavalla kuin luottokortti. Voit käyttää tätä korttinumeroa maksujen suorittamiseen suosikkiverkkokaupoissasi. BNPL-toimittajasi virallisella verkkosivustolla tai älypuhelinsovelluksella voit pyytää virtuaalikorttinumeroa, jolla on tarpeeksi varoja ostoksesi suorittamiseen.
6 parasta BNPL-palvelua
Jälleenmyyjät pitävät osta nyt, maksa myöhemmin -palveluita tärkeänä, koska niiden on osoitettu parantavan asiakaskokemusta. Tämän vähittäiskauppiaan mieltymyksen vuoksi useita BNPL-myyjiä on ilmestynyt viime vuosina. Tässä kuusi kiitettyä vaihtoehtoa:
1. Shoppaile Maksa erissä
Shopify-ekosysteemiin kuuluville jälleenmyyjille ihanteellinen Shop Pay Installments -palvelun avulla asiakkaat voivat maksaa saldonsa neljässä korottomassa erässä. BNPL-palvelu tarjoaa pienille yrityksille samat BNPL-edut kuin suuretkin tuotemerkit, kuten vähemmän ostoskorin hylkäämistä ja suuremman tilauksen keskiarvon. Shop Pay -käyttäjänä voit auttaa asiakkaita jakamaan suurempien maksutapahtumien kustannukset, mutta silti saat täyden saldon ostohetkellä.
2. Jälkimaksu
Australiassa perustettu Afterpay on yksi maailman suurimmista ja tunnetuimmista BNLP-palveluntarjoajista. Yritys tekee yhteistyötä yli 100 000 jälleenmyyjän kanssa, mikä tarkoittaa, että sillä on suurempi jalanjälki kuin useimmat muut luettelon BNLP-myyjät. Yksi Afterpayn ainutlaatuinen ominaisuus on sen älykäs luottorajoitustyökalu. Tämä tekniikka asettaa kuluttajille kulutusrajan heidän luottotaustansa perusteella. Ajatuksena on estää heitä kuluttamasta enemmän kuin he voivat maksaa takaisin. Jälkimaksu auttaa myös asiakkaita pysymään aikataulussa lähettämällä johdonmukaisia muistutuksia maksujen suorittamisesta. On jopa virtuaalinen korttipalvelu, joka toimii aivan kuten luottokortti. Käyttäjien on kuitenkin oltava tietoisia myöhästymismaksuista, jos he eivät pysty maksamaan eriä ajoissa.
3. Vahvista
Affirm on yksi parhaista BNPL-palveluista, ja suuret jälleenmyyjät, kuten Target ja Amazon, tarjoavat sitä näkyvästi maksuvaihtoehtona. Lyhytaikaisista lainoista ei veloiteta palkkioita eikä korkoa, mutta pitkäaikaisista lainoista vaaditaan korkomaksuja 10–30 prosentin vuosikorolla. Korko riippuu asiakkaan luotosta, mutta maksua ei peritä. Asiakkaille, jotka tekevät ostoksia jälleenmyyjiltä, jotka eivät vielä toimi Affirmilla, voi olla mahdollista käyttää palvelua virtuaalikortin kautta.
4. PayPal
PayPal, joka on yksi maailman tunnetuimmista verkkomaksujen käsittelyratkaisuista, tarjoaa yrityksille erilaisia palveluita luotosta yritysrahoitukseen. Se esitteli äskettäin oman BNPL-tarjouksensa nimeltä “Pay in 4”. Kuten monet suuret BNPL-palvelut, Pay in 4 -palvelun avulla asiakkaat voivat ostaa tuotteita suoraan ja jakaa kulunsa neljään ajoitettuun maksuun. Maksutapahtuman hinta voi kuitenkin olla vain 30–1 500 dollaria, kun käytät PayPalia. Suurin hyöty PayPalin käyttämisestä BPNL-toimittajana on uskottavuus – useimmat kuluttajat tuntevat jo PayPalin ja heillä saattaa olla olemassa oleva tili, jota he voivat käyttää.
5. Sezzle
Sezzle on suosittu ympäri maailmaa joustavista maksuvaihtoehdoistaan. Sezzlessä on allekirjoitusominaisuus, jonka avulla asiakkaat voivat siirtää maksun eräpäivää jopa kahdella viikolla taaksepäin, jos he eivät pysty maksamaan saldoa ajoissa. Sezzle vaatii 25 % käsirahaa kaikista ostoksista, mutta voit maksaa lainat pois ilman korkoa. Yrityksellä on yli 44 000 jälleenmyyjäkumppania, mukaan lukien eräät suuret jälleenmyyjät, kuten Target.
6. Klarna
Ruotsissa perustetulla Klarnalla on yli 85 miljoonaa asiakasta ja kumppanuuksia satojen tuhansien jälleenmyyjien kanssa maailmanlaajuisesti. Riippuen siitä, kuinka paljon rahaa tarvitset ostoksen tekemiseen, Klarna voi joskus suorittaa pehmeän tai kovan luottotarkastuksen. Yritys käyttää myös omaa mittaria, nimeltään ostovoima, määrittääkseen, kuinka paljon rahaa käyttäjät voivat käyttää. Ostovoima tarkastelee käyttäjien maksuhistoriaa Klarnassa määrittääkseen, kuinka luotettavia he ovat. Kun maksat ostoksille korkoa, se on enintään 25 %.
Korvaa matkasuunnitelmasi BNPL:llä
Kun harkitset BNPL:ää yrityksellesi, sinun on otettava huomioon kaksi tekijää. Yksi niistä on BNPL-palvelua käyttävien ihmisten lisääntyneet ostoskärryt. Toinen on maksut, jotka BNPL-palveluntarjoajat veloittavat jokaisesta ostoksesta. Näiden kahden näkökohdan tasapainottaminen on ratkaisevan tärkeää BNPL-option hyödyntämisen kannalta. Aivan kuten luottokortit, oikea BNPL-palvelu voi innostaa asiakkaita kuluttamaan enemmän; lisääntynyt myyntimäärä enemmän kuin kompensoi jälleenmyyjille heidän maksamistaan maksuista.
