Seuraava artikkeli auttaa sinua: Rodzaje opcji finansowania małych firm: pożyczki kontra zaliczki gotówkowe kontra faktoring
Zastanawiasz się, jaka jest różnica między rodzaje finansowania małych przedsiębiorstw? Uzyskanie odpowiedniego produktu finansowego dla małej firmy jest ważne. Przedsiębiorcy powinni jednak zachować ostrożność przy wyborze opcji finansowania małych firm.
Niektóre z nich mają większy sens dla Twojej firmy niż inne. Small Business Trends rozmawiało z Hanną Kassis, ekspertką w Segway Financial, o tym, jak rozróżnić pożyczki, pożyczki gotówkowe i faktoring dla małych firm.
Choć czasami nazywana jest pożyczką z góry na fakturę, nazwa jest nieprawidłowa.
„Największa różnica polega na tym, że zaliczki gotówkowe i faktoring nie są pożyczkami, chociaż czasami podszywają się pod pożyczki” – mówi Kassis. Sztuką dla właścicieli małych firm jest zrozumienie, jak wybrać produkt finansowy, który poprawi ich sytuację. Wybór niewłaściwej ścieżki może prowadzić do głębszych problemów finansowych, jeśli Twoja mała firma ma na początku kłopoty.
Oto wykres przedstawiający korzyści płynące z różnych rodzajów finansowania w zależności od potrzeb Twojej firmy:
Rodzaje opcji finansowania małych firm
Rozważając możliwości finansowania małych firm, być może najważniejszą rzeczą, której należy się nauczyć, jest różnica między pożyczkami i zaliczkami. Jak wypada porównanie tych dwóch form finansowania i która jest najlepsza dla Twojej firmy?
Różnica między pożyczkami a zaliczkami
Pożyczki dla małych firm i FICO
Istnieją pewne zasadnicze różnice. Na przykład pożyczki dla małych firm zgłaszają biurom informacji kredytowej o kredycie firmy, a nie właścicieli. Zazwyczaj są to najlepsze rozwiązania, jeśli chcesz dokonać długoterminowej inwestycji w swoją firmę.
Wymagany jest dobry wynik FICO. Wszystkie aktywa Twojej firmy mogą zostać wykorzystane jako zabezpieczenie, a finansowanie trwa zwykle około 3-7 dni. Skorzystaj z nich, jeśli masz stabilną sytuację finansową i chcesz się rozwijać. Pożyczki dla małych firm to świetny sposób na wymianę przestarzałych maszyn, a nawet budowę nowego skrzydła.
Jeśli przegapisz płatność w jednym z nich, zostanie to odnotowane na Twoim kredycie biznesowym. W przypadku pozostałych dwóch typów tego rodzaju wpadka jest zgłaszana na Twoim koncie osobistym.
Zaliczki gotówkowe dla handlowców i faktoring dla małych firm: dla różnych potrzeb
Te inne produkty mają inny zestaw wymagań. Zaliczka gotówkowa kupiecka to dobry produkt w awaryjnej sytuacji finansowej. Faktoring jest właściwym narzędziem dopasowania przychodów i wydatków. W przypadku zaliczki gotówkowej kupiec wymagana jest historia przepływów pieniężnych, ale Twoja mała firma nie musi dostarczać żadnego zabezpieczenia.
Z drugiej strony faktoring dla małych firm wymaga rzeczywistych faktur, a te należności i faktury służą jako zabezpieczenie. Dlatego też nazywa się to czasem pożyczką z góry na fakturę.
Kassis zauważa kolejną różnicę między tymi dwoma produktami.
„Firmy kwalifikujące się do faktoringu to zazwyczaj B2B na niekorzystnych warunkach” – mówi. „Ta opóźniona płatność może wynikać z tego, że sprzedawca oferuje ją w celu nawiązania kontaktu biznesowego lub sprzedawca oferuje ją, ponieważ wydaje wystarczającą ilość pieniędzy, aby móc dyktować warunki umowy”.
Załóżmy, że sprzedajesz śruby producentowi. Kupują hurtowo i zapewniają Ci zajęcie, ale nie płacą za okres 30, 60 lub 90 dni. Faktoring umożliwia skorzystanie z pożyczki z góry na fakturę, aby pomóc Ci przezwyciężyć tymczasowe problemy z gotówką. Przetworzenie produktów takich jak pożyczka z góry na fakturę zajmuje zwykle około 2–5 dni.
Wysyłanie faktur
Jeśli wysyłasz faktury, masz szerszy zakres możliwości. W przypadku firm takich jak sklepy spożywcze wybór ten jest ograniczony, jeśli przyjmują gotówkę z góry.
„Firmy posiadające faktury będą kwalifikować się do faktoringu, zaliczki gotówkowej lub pożyczki” – mówi Kassis. „Firmy, które nie wystawiają faktur, mogą otrzymać jedynie zaliczkę gotówkową lub pożyczkę”.
Oto trochę więcej informacji na temat zaliczek gotówkowych dla sprzedawców, które należy wziąć pod uwagę.
Zaliczki gotówkowe są najszybszym rozwiązaniem, ale musisz zachować ostrożność, podejmując decyzję o skorzystaniu z jednego z nich. Nie jest tu potrzebne żadne zabezpieczenie, a czas zasilenia jest szybki i wynosi 1-3 dni. Kassis jest jednak jasne, że małe firmy zanim podejmą działania, muszą dobrze się zastanowić, dlaczego potrzebują tego rodzaju pieniędzy.
„Zaliczka gotówkowa jest rozwiązaniem uniwersalnym. Za około 10 000 dolarów miesięcznie z dowolnego źródła prawdopodobnie możesz kupić jeden z tych produktów.
Zaliczka gotówkowa typu catch-all
Jednak w tym przypadku jest jedno duże zastrzeżenie. Kassis wyjaśnia, że jest to świetny produkt dla firm sezonowych i restauracji w obszarach turystycznych. Obie te małe firmy mogą potrzebować gotówki przed pracowitym sezonem. Jest jednak jasne, że zaliczka gotówkowa nie zatrzyma pogorszenia się sytuacji biznesowej.
„Jeśli masz trudności, zaliczka gotówkowa wypadnie z interesu” – mówi.
Podsumowując, rozważ, jakiego rodzaju finansowania szukasz, analizując różne opcje. W szczególności poznaj różnicę między pożyczkami a pożyczkami i dowiedz się, która z nich jest odpowiednia dla Twojej firmy.
A co z pożyczką z góry na fakturę?
Pożyczka na zaliczkę na fakturę, wbrew swojej nazwie, tak naprawdę nie jest tradycyjną pożyczką. Jest to zaliczka oparta na przewidywanych dochodach, jakich firma oczekuje na podstawie faktur.
Ta opcja finansowania umożliwia firmom dostęp do natychmiastowego kapitału na podstawie wartości faktury, pomagając im stawić czoła wyzwaniom związanym z przepływami pieniężnymi bez czekania na typowe 30, 60 lub 90-dniowe terminy płatności.
Podczas gdy tradycyjne pożyczki zazwyczaj opierają się na zdolności kredytowej i mogą wymagać zabezpieczenia, zaliczki na fakturach skupiają się przede wszystkim na wiarygodności klientów firmy i przewidywanych przychodach.
Są one szczególnie korzystne dla firm działających w branżach o wydłużonych cyklach płatności, gdzie opóźnienia w płatnościach mogą sparaliżować działalność operacyjną.
Jednakże, podobnie jak w przypadku wszystkich opcji finansowania, należy wziąć pod uwagę powiązane koszty i warunki. Chociaż zaliczki na faktury mogą być szybsze i bardziej elastyczne niż tradycyjne pożyczki, mogą również wiązać się z wyższymi kosztami.
Dlatego przedsiębiorstwa muszą ocenić swoje bezpośrednie potrzeby w zakresie płynności w porównaniu z kosztami tej opcji finansowania.
Krótko mówiąc, pożyczka z góry na fakturę stanowi cenne rozwiązanie dla firm potrzebujących szybkiego kapitału. Jednak zanim się w to zagłębisz, niezwykle ważne jest, aby być w pełni świadomym jego zawiłości. Dzięki temu wybrane narzędzie finansowania będzie zgodne z kondycją finansową firmy i długoterminowymi celami.
Wybór opcji finansowania małej firmy
Wybór odpowiedniej opcji finansowania dla małej firmy może przypominać poruszanie się po skomplikowanym labiryncie. Przy tak dużej liczbie dostępnych opcji ważne jest, aby wybrać taki, który odpowiada potrzebom, celom i kondycji finansowej Twojej firmy. Oto pięć kluczowych czynników, które pomogą Ci podjąć decyzję:
- Oceń swoją kondycję finansową: Zanim zdecydujesz się na jakąkolwiek opcję finansowania, oceń sprawozdania finansowe swojej firmy. Poznaj swoje przychody, wydatki i istniejące długi. Dobra sytuacja finansowa może pozwolić na większą elastyczność w zakresie warunków kredytu i stóp procentowych.
- Określ cel: Jasno określ, dlaczego potrzebujesz finansowania. Czy chodzi o ekspansję, zakup zapasów, wypełnienie luki w przepływach pieniężnych, a może zakup nowych maszyn? Cel poprowadzi Cię do najbardziej odpowiedniej opcji finansowania.
- Zrozumienie kosztów: Oprócz kwoty głównej i odsetek, zapoznaj się ze wszystkimi kosztami związanymi z opcją finansowania. Obejmuje to opłaty początkowe, opłaty manipulacyjne, potencjalne kary i wszelkie inne ukryte koszty.
- Elastyczność i warunki: Nie wszystkie opcje finansowania mają takie same warunki spłaty. Niektórzy mogą wymagać miesięcznych spłat, podczas gdy inni mogą mieć bardziej elastyczne harmonogramy. Wybierz opcję zgodną z przewidywanymi przepływami pieniężnymi, aby uniknąć przyszłych obciążeń finansowych.
- Weź pod uwagę szybkość finansowania: W niektórych przypadkach możesz pilnie potrzebować środków. Opcje takie jak zaliczki gotówkowe dla handlowców lub finansowanie faktur mogą być szybsze niż tradycyjne pożyczki bankowe. Określ, jak szybko potrzebujesz środków i wybierz opcję, która może spełnić ten harmonogram.
