Gekissimo.net - Opi ansaitsemaan rahaa webilläsi Internetissä!

SoFi – mahdollistaa helpon koulutuslainan opiskelijoille

Seuraava artikkeli auttaa sinua: SoFi – mahdollistaa helpon koulutuslainan opiskelijoille

Kuten monet meistä tietävät, yliopistoon osallistuminen Amerikassa saa miljoonat opiskelijat uskomaan, että ainoa tapa selviytyä on ottaa opintolainoja ja elää niukkaa elämää loppu aikuisikänsä. Koulutuksen hinta Yhdysvalloissa on kohtuuton ja joskus ulottumattomissa.
Mike ja hänen Stanford-kaverinsa päättivät keskittää voimansa tälle alueelle. Tämä on ongelma, jonka SoFi pyrkisi ratkaisemaan tehokkaammin kuin mikään muu yritys.

Rahoituspalvelujen tarjoaja SoFi perustettiin vuonna 2011, ja sen pääkonttori on nyt San Franciscossa. Yritys, joka sai ensimmäisen tunnustuksen työstään opintolainojen jälleenrahoituksessa, on sittemmin laajentanut tuotevalikoimaansa, mukaan lukien luottokortit, asuntolainat, sijoitustilit, henkilökohtaiset lainat ja pankkipalvelut.

Tietoja Sofista
SoFi – Teollisuus
SoFi – perustajat ja tiimi
SoFi – Startup Story
SoFi – nimi, logo ja tunnuslause
SoFi – Mission and Vision Statement
SoFi – Tuotteet
SoFi – Liiketoimintamalli
SoFi – Rahoitus ja sijoittajat
SoFi – Sijoitukset
SoFi – Hankinnat
SoFi – Kilpailut
SoFi – kohtaamat haasteet
SoFi – Tulevaisuuden suunnitelmat

Tietoja Sofista

SoFi Technologies, Inc., joka tunnetaan myös nimellä SoFi, on amerikkalainen verkkopankki ja henkilökohtaisen rahoituksen startup. SoFi, San Franciscossa sijaitseva rahoituspalveluyritys, tarjoaa erilaisia ​​rahoituspalveluita työpöytä- ja mobiilisovellusten kautta, mukaan lukien opinto- ja ajoneuvolainaa, henkilökohtaisia ​​lainoja, asuntolainoja, luottokortteja, investointeja ja pankkipalveluja.

SoFi on ainutlaatuinen rahoituslaitos, jonka tavoitteena on auttaa yksilöitä hallitsemaan rahansa oikein. Sen tuotteet on suunniteltu jäseniä ajatellen, mikä antaa heille resurssit, joita he tarvitsevat ottaakseen vastuun taloudellisesta kohtalostaan.

Jäsenten asettaminen etusijalle on yrityksen tärkein prioriteetti, ja se on jopa yksi sen ydinarvoista. Yritystä pidetään menestyvänä, jos sen ihmiset menestyvät. Tämän seurauksena SoFi tarjoaa erityisiä jäsenetuja maksutta.

SoFi – Teollisuus

Termi “rahoituspalvelut” viittaa pankkisektorin tarjoamiin rahapalveluihin, joihin kuuluvat esimerkiksi luottolaitokset, rahoituslaitokset, yksittäiset omaisuudenhoitajat, korttiyhtiöt, vakuutusyhtiöt, kuluttajarahoitusyritykset, tilitoimistot, pankkiiriliikkeet, sijoitusrahastot, ja jotkut valtion tukemat tahot.

9,7 prosentin CAGR (Compound Annual Growth Rate) maailmanlaajuiset rahoituspalvelumarkkinat kasvoivat 25 588,3 miljardiin dollariin vuonna 2022 23 319,52 miljardista dollarista vuonna 2021. Venäjän ja Ukrainan välinen konflikti aiheutti tosin väliaikaisesti COVID-19-pandemian mahdollisuuden. siihen liittyvä maailmantalouden elpyminen. Talouspakotteet, hyödykkeiden hintojen nousu ja toimitusketjun häiriöt näiden kahden Euroopan maan välisen konfliktin seurauksena ovat vaikuttaneet useilla markkinoilla kaikkialla maailmassa. 6,9 prosentin CAGR:llä maailmanlaajuisen rahoituspalvelualan odotetaan saavuttavan 33 358,77 miljardia dollaria vuoteen 2026 mennessä.

SoFi – perustajat ja tiimi

SoFin perustivat Daniel Macklin, Ian Brady, James Finnigan ja Michael Cagney vuonna 2011.

Daniel Macklin

Dan Macklin, alias Mr. Macklin, on yhteisön ja jäsenten menestyksen varapuheenjohtaja Social Finance, Inc:ssä, jonka perustaja hän oli. Mr. Macklin valvoi Standard Chartered Bankin tuotekehitystä ja keskisuurten yritysten myyntiä Kiinassa ja Koillis-Aasiassa. Sekä Lontoossa että Singaporessa hän toimi johtotehtävissä Standard Chartered Bankissa toimitusjohtajan toimistossa ja yrityspankkitoiminnassa. Mr. Macklin valmistui Durhamin yliopistosta Englannissa BA-tutkinnolla yritystaloudesta. Lisäksi hänellä on MBA-tutkinto Stanford Graduate School of Businessista.

Ian Brady

SoFin perustamisen jälkeen Ian liittyi Kensho Technologiesin neuvonantajaksi. Hän oli myös yksi tekoälyä ja ravitsemustieteitä hyödyntävän yksilöllisen ravitsemusalustan perustajista ja toimi sen toimitusjohtajana. Hän toimii tällä hetkellä Hologram Sciencesin toimitusjohtajana, joka on henkilökohtainen biotekniikka- ja terveyshautomo, jota tukee Royal DSM:n 100 miljoonan dollarin rahoitus. Hän suoritti MS-tutkintoa johtajina Standard University Graduate School of Businessista.

James Finnian

James Finnigan on Bernie’s Perfect Poopin presidentti ja perustaja. James Finnigan on toiminut myös SoFin perustajana. Hänen koulutustehtäviinsä kuuluivat MBA-tutkinto Stanfordin yliopiston kauppakorkeakoulusta ja sähkötekniikan BS-tutkinto Ricen yliopistosta.

🔥 Empfohlen:  PayPal – mahdollistaa digitalisoinnin suojatuilla verkkomaksuilla!

Michael Cagney

Mike on yksi Figuurin perustajista ja toimitusjohtaja, jossa hän valvoo liiketoiminnan kehitystä ja strategiaa. Aiemmin SoFin toimitusjohtajana, puheenjohtajana ja perustajajäsenenä toiminut Mike toi organisaation johtoon vuosikymmenen rahoitusalan asiantuntemusta.

Jotkut muut SoFin tiimin jäsenet ovat:

  • Anthony Noto – toimitusjohtaja
  • Michelle Gill – talousjohtaja
  • Rob Lavet – lakimies
  • Maria Renz – varatoimitusjohtaja kuluttajarahoituksesta ja varallisuudenhoidosta
  • Richard Garside – globaali toimintojen johtaja
  • Darwin Ling – sijoittaja
  • Greg Safran – strategisten kumppanuuksien johtaja
  • Michelle Gill – Luotonanto- ja pääomamarkkinajohtaja

SoFi – Startup Story

Mike ja kolme muuta yliopisto-opiskelijaa perustivat SoFin vuonna 2011, koska he uskoivat, että on oltava parempi tapa maksaa yliopistomaksunsa. SoFin perustajajäsenet Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan ja Ian Brady seurasivat pioneerien jalanjälkiä.

Kymmenen vuotta perustamisensa jälkeen yritys saavutti tämän pisteen kulkiessaan polkua, joka oli täynnä äärimmäisiä käänteitä ja melkein romahdettuaan epäeettisen toiminnan syytösten järkyttyä. Siitä huolimatta he ovat kestäneet vaikeudet vakiinnuttaakseen markkinajohtajansa pörssilistalla.

Kuten monet meistä tietävät, yliopistoon osallistuminen Amerikassa saa miljoonat opiskelijat uskomaan, että ainoa tapa selviytyä on ottaa opintolainoja ja elää niukkaa elämää loppu aikuisikänsä. Koulutuksen hinta Yhdysvalloissa on kohtuuton ja joskus ulottumattomissa.
Mike ja hänen Stanford-kaverinsa päättivät keskittää voimansa tälle alueelle. Tämä on ongelma, jonka SoFi pyrkisi ratkaisemaan tehokkaammin kuin mikään muu yritys.

Oman oppilaitoksensa alumniverkostoa hyödyntäen SoFi keksi uudenlaisen tavan opiskelijoille saada taloudellista tukea korkeakouluopintoihinsa.

Muut sosiaaliset vertaislainavaihtoehdot olivat tuolloin saatavilla, mutta SoFi keskittyi yhteisöihin ja keräsi käteistä jaettavaksi korkeakoulujen rahoitusapuosastojen kautta.

SoFi pystyi tarjoamaan tämän järjestelmän kautta kiinteän 5,99 prosentin koron, mikä oli paljon halvempaa kuin valtion opintolainojen tuolloin korot, jotka olivat 6,8 prosenttia lainoissa, kuten Stafford-lainoissa. Opiskelijoille tämä johti edullisempaan ja luotettavampaan järjestelmään.

Toisaalta alkusijoittajat, valmistuneet, saattavat odottaa vähintään 5 %:n vuosituottoa. Se oli win-win-win-tilanne, kuten useimmat hyvät yritykset, jotka vastaavat tarpeeseen.

SoFi ilmoitti lokakuussa 2013 keränneensä 500 miljoonaa dollaria, joka oli käytettävissä 100 pätevän oppilaitoksen opintovelkojen jälleenrahoitukseen. Näihin varoihin sisältyi Bancorpin ja Morgan Stanleyn luottolimiittejä. Vuoteen 2014 mennessä lisäsijoituskierrokset ovat antaneet SoFille mahdollisuuden hajauttaa henkilölainoja ja asuntoluottoja yli 20 osavaltiossa.

SoFi ilmoitti saaneensa 4 miljardin dollarin lainoja vuonna 2015 saatuaan miljardin dollarin sijoituksen SoftBankilta. Kun SoFi ilmoitti vuonna 2016, että sillä oli 175 000 asiakasta eli “jäsentä”, joiden lainavolyymi oli yhteensä 12 miljardia dollaria, Moody’s antoi sille kolminkertaisen A-luokituksen.

SoFi:lla oli ongelmia vuosina 2017 ja 2018, kun silloinen toimitusjohtaja Mike Cagney erosi tehtävästään seksuaalisesta häirinnästä ja vaatimustenmukaisuusstandardien rikkomisesta esitettyjen syytösten keskellä. Federal Trade Commission (FTC) syytti SoFia liioittelemasta, kuinka paljon rahaa voitaisiin säästää uudelleenrahoittamalla opintolainoja, mutta yritys ratkaisi valituksen vuonna 2018.

NFL:n Los Angeles Ramsin ja Los Angeles Chargersin kanssa SoFi allekirjoitti 20 vuoden sopimuksen stadionin nimeämisestä uudelleen SoFi Stadiumiksi. Seuraavana vuonna SoFi osti sijoitusalustan 8 Securities sekä maksupalveluntarjoajan Galileon.

SoFi – nimi, logo ja tunnuslause

SoFi on lyhyt termi “sosiaalinen rahoitus”, joka kuvaa sitä rahoitusyhtiönä, joka pyrkii ratkaisemaan sosiaalisia ongelmia.

SoFin tunnuslause sanoo: “Pankki, lainaa ja investoi – hanki rahasi oikein.”

SoFi – Mission and Vision Statement

SoFi – Tuotteet

SoFin tuotevalikoimaan kuuluu:

  • Opintolainan jälleenrahoitus
  • Lääketieteellinen/hammaslääkärin jälleenrahoitus
  • Parent PLUS -jälleenrahoitus
  • Lääketieteen ammattilaisten jälleenrahoitus
  • Laki ja MBA-jälleenrahoitus
  • Yksityiset opintolainat
  • Perustutkinnon opintolainat
  • Valmistuneiden opintolainat
  • Lakikoululainat
  • MBA-lainat
  • Terveysammattilainat
  • Vanhemman opintolainat
  • Henkilökohtaiset lainat
  • Luottokorttien yhdistämislainat
  • Asunnon kunnostuslainat
  • Perhesuunnittelulainat
  • Matkalainat
  • Häät Lainat
  • Asuntolainat
  • Asuntolainojen jälleenrahoitus
  • Autolainan jälleenrahoitus
  • SoFi Invest®
  • IPO-sijoittaminen
  • Krypto
  • Murto-osuudet
  • Aktiivinen sijoittaminen
  • Automatisoitu sijoittaminen
  • ETF:t
  • SoFi Protect
  • Vuokralaisten vakuutus
  • Asunnon vakuutus
  • Auto vakuutus
  • Henkivakuutus
  • Kybervakuutus
  • Kiinteistösuunnittelu
  • Sofi luottokortti
  • SoFi-tarkistus ja -säästöt
  • SoFi Insights
  • SoFi työssä
  • Pienyritysten rahoitus
🔥 Empfohlen:  Tapaa NerfDiff: AI-kehys, joka mahdollistaa korkealaatuisen ja johdonmukaisen useiden näkymien synteesin yhdestä kuvasta

SoFi – Liiketoimintamalli

SoFi tuottaa tuloja neljällä avainalueella: rahoituspalvelut, luotonanto, teknologia ja vakuutus.

Rahoituspalvelut

Heidän rahoituspalveluiden valikoimaan kuuluvat:

  • SoFi Invest: Kryptovaluuttakauppoja lukuun ottamatta SoFi Invest tarjoaa vähintään 0 dollarin tilin eikä kaupankäyntipalkkioita. SoFi ansaitsee rahaa lainaamalla osakkeita muille rahoituslaitoksille, joiden asiakkaat haluavat shorttaa markkinoita tai kattaa lyhyet positioitaan, ja se saa myös maksuja markkinatakaajilta tilausvirtapalveluista.
  • SoFi-rahat: Kassahallintatilit, joilla ei ole vähimmäissaldovaatimusta eikä sekki- ja säästötilejä muistuttavia kuukausimaksuja; Talletustulojen lisäksi SoFi hyötyy MasterCardin kanssa tehdyn yhteistyön kautta SoFi-logolla varustetuista pankkikorteista perittävistä maksuverkkomaksuista.
  • ETF:n hallinnointipalkkiot: SoFi Select 500 (SFY), SoFi Next 500 (SFYX), SoFi Social 50 (SFYF), SoFi Gig Economy (GIGE) ja SoFi Weekly Income ETF kuuluvat ETF-ryhmään, jolta peritään vuosittaiset hallinnointimaksut (TGIF). .
  • Sijoitusautomaatio: SoFin Robo-neuvoja-ohjelmisto kehittää ja tasapainottaa portfoliot automaattisesti. Hallinnollisia kuluja ei ole.

Lainaus

SoFi saa lainoista tuloja:

  • Arvopaperistaminen: Lainat niputetaan yhteen arvopaperistettuina, jotka käyttävät yhdistettyjä kassavirtojaan maksamaan eriä – sijoittajien keräyksiä – ennalta määrätyssä järjestyksessä.
  • Nettokorkotulot: Perittyjen korkojen ja rahastolainoille maksettujen korkojen eroa kutsutaan SoFin mukaan korkokateiksi.
  • Koko lainan myynti: Lainaryhmä tai pooli myydään sijoittajille, kuten eläke- ja vakuutusrahastoille, jotka ovat valmiita maksamaan palkkion etukäteen vastineeksi tulevista kassavirroista. Koska SoFin lainanottajat laiminlyövät tuskin koskaan, sen lainanippujen katsotaan olevan erittäin korkealla turvalla, mikä mahdollistaa sen, että SoFi veloittaa tavallista korkeampia maksuja.

Alkuperäisen, riittämättömän rahan ja viivästyspalkkioiden puuttuminen SoFin lainastrategiassa on merkittävä plussa. SoFin yksityisten opintolainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat viidestä viiteentoista vuoteen ja jälleenrahoituslainan takaisinmaksuajat viidestä kahteenkymmeneen vuoteen. SoFi tarjoaa kaikille jälleenrahoitus- ja yksityislainoilleen kuuden kuukauden armonaikaa.

Perustutkinto-opiskelijoille ja jatko- tai ammattiopiskelijoille liittovaltion opintolainojen nykyinen korko on noin 4 % ja 5,5 %. Yksityisten opintolainojen korot jatko- ja perustutkinto-opiskelijoille vaihtelevat 2,99 prosentista 12,99 prosenttiin Bankraten mukaan.

Tekniikka

SoFin käyttämiä teknologia-alustoja ovat mm.

  • Apexin tyhjennys tarjoaa sijoitusten säilytys- ja selvityspalveluita.
  • Galileo tarjoaa palveluita digitaalinen pankkitoiminta, korttien myöntäminen, maksujen käsittely ja yritysten väliset maksut.

Vakuutus

  • Määräaikainen henkivakuutus: Ladderin kanssa tekemänsä yhteistyön tuloksena Sofi saa markkinointimaksun aina, kun joku sen käyttäjistä hakee vakuutusta.
  • Asunnon vakuutus: toimitetaan yhdessä Limonadin kanssa.
  • Auto vakuutus: Root Insurance -yhdistyksen kautta he tarjoavat autovakuutuksia.

SoFi – Rahoitus ja sijoittajat

Päivämäärä Kierrossumma Pääsijoittajat

7. tammikuuta 2021 Venture kierros 369,8 miljoonaa dollaria
25. joulukuuta 2020 Jälkimarkkinat
20. syyskuuta 2019 Jälkimarkkinat
1. syyskuuta 2019 Venture kierros
29. toukokuuta 2019 Venture kierros 500 miljoonaa dollaria Qatarin investointiviranomainen
23. tammikuuta 2019 Venture kierros
8. kesäkuuta 2018 Jälkimarkkinat
14. marraskuuta 2017 Jälkimarkkinat
24. helmikuuta 2017 Sarja F 500 miljoonaa dollaria Hopeajärvi
30. syyskuuta 2015 Sarja E 1 miljardia dollaria SoftBank

SoFi – Sijoitukset

Päivämäärä Organisaation nimi Pyöreä määrä

13. huhtikuuta 2021 Palkka Siemenkierros 5 miljoonaa dollaria
27. heinäkuuta 2020 Indigo Diabetes Sarja B 38 miljoonaa euroa
6. kesäkuuta 2019 Nauti ruoista Siemenkierros 1 miljoonaa dollaria
13. helmikuuta 2018 BlockFi Siemenkierros 1,6 miljoonaa dollaria
20. joulukuuta 2016 Indigo Diabetes Sarja A 7 miljoonaa euroa
21. tammikuuta 2016 PieSync Venture kierros 1,6 miljoonaa dollaria
6. elokuuta 2015 CoScale Venture kierros 2 miljoonaa euroa
1. huhtikuuta 2015 neoScores Sarja A 2 miljoonaa euroa
10. maaliskuuta 2015 GlobalYeast Sarja A 6,8 miljoonaa dollaria
17. heinäkuuta 2014 Porphyrio Sarja A 850 000 €

SoFi – Hankinnat

Hankinnan nimi Tietoja Hankintapäivämäärästä

Technisys Technisys tarjoaa digitaalisia pankkitekniikoita rahoituspalvelualalle. 22. helmikuuta 2022 1,1 miljardia dollaria
Golden Pacific Bancorp Golden Pacific Bancorp on Golden Pacific Bank Companyn pankkiholdingyhtiö. 9. maaliskuuta 2021 22,3 miljoonaa dollaria
8 Arvopaperit 8 Securities tarjosi vain mobiilisijoittamista, robo-neuvontapalvelua, sosiaalisen kaupankäyntialustan ja välityspalvelua ilman välityspalkkioita. 21. huhtikuuta 2020
Galileo Financial Technologies Galileo on maksunkäsittelyalusta, joka tarjoaa uuspankki-, korttien myöntämis- ja B2B-fintech-ratkaisuja. 7. huhtikuuta 2020 1,2 miljardia dollaria
Lyhty luotto Lantern Credit, LLC on finanssiteknologiayritys, joka pyrkii ratkaisemaan kulutusluottomarkkinoiden systeemisiä tehottomuuksia. 1. huhtikuuta 2019
Zenbanx Zenbanx on finanssiteknologiayritys, joka loi mobiilin usean valuutan tilin ihmisille, jotka asuvat, työskentelevät tai matkustavat rajojen yli. 1. helmikuuta 2017 100 miljoonaa dollaria

SoFi – Kilpailut

SoFin kymmenen parasta kilpailijaa ovat:

  • Avaimet käteen -lainanantaja
  • Sageworksin lainaus
  • Finflux
  • FIS Commercial Lending Suite
  • Calyx PointCentral
  • LainaPro
  • Centrex ohjelmisto
  • FIS-lainanhallintajärjestelmä.

SoFi – kohtaamat haasteet

Marraskuussa finanssiteknologiayhtiö SoFi Technologiesin (SOFI 0,44 %) osakkeiden arvo laski 10 %. Tänä vuonna yhtiöllä on ollut paljon laskusuhdanteeseen liittyviä ongelmia, jotka olivat edustettuina 1.11. julkistetussa kolmannen vuosineljänneksen tulosraportissa.

Yhtiön nettotappio yli kaksinkertaistui viime vuoden 30 miljoonasta dollarista tänä vuonna 74 miljoonaan dollariin, ja sen syvemmälle tulo pankkitoimintaan tarkoittaa, että se on alttiimpi lainojen maksuhäiriöille. SoFi hyötyi korkeammista koroista kolmannella neljänneksellä, kun lainojen korkokate kasvoi, ja myös lainavolyymi kasvoi.

Sitä kuitenkin hankaloittaa hallituksen jatkama opintolainojen moratorio kesäkuuhun 2023 asti. Tämä tarkoittaa, että SoFin leipä ja voi jatkuu suuria tuhojaan vielä pitkään vuoteen 2023 asti. Opintolainojen määrä putosi yli puoleen kolmannella neljänneksellä. Nousevat korot vaikuttavat myös asuntomarkkinoihin, mikä vaikutti SoFin lainakantaan kolmannella neljänneksellä. Asuntoluottojen määrä laski 73 % edellisvuodesta.

SoFi – Tulevaisuuden suunnitelmat

  • Laajentuminen uusille markkinoille: SoFilla on mahdollisuus laajentaa liiketoimintaansa muille maantieteellisille alueille, mikä voi kasvattaa sen asiakaskuntaa ja liikevaihtoa.
  • Maineensa ja brändinsä hyödyntäminen: SoFi on kehittänyt vankan maineen finanssipalvelualalla, jonka avulla yritys voi houkutella uusia asiakkaita ja liikekumppaneita.
  • Hyödyntämällä tietoja ja teknologiaa: SoFilla on pääsy moniin asiakastietoihin, ja se voisi hyödyntää huippuluokan analytiikkaa ja koneoppimista parantaakseen tuotteitaan ja palveluitaan ja tarjotakseen asiakkaille yksilöllisemmän kokemuksen.
  • Yritysostot: SoFi saattaa toteuttaa yritysostoja saadakseen lisää asiakkaita, resursseja ja kokemusta ja samalla kiihdyttää kasvuaan.

Yli 1,5 miljoonaa ihmistä on tällä hetkellä SoFi-tilaajia Yhdysvalloissa ja Kanadassa. Yrityksellä on 10 toimipistettä eri puolilla Pohjois-Amerikkaa ja yli 1 500 työntekijää. Viime aikoina SoFin osake on laskenut opintolainan lyhennyksen keskeyttämisen vuoksi, mutta aiempi tulos ei ole tae tulevista tuloksista.

UKK

Mitä SoFi tarkoittaa?

SoFi on lyhenne sanoista Social Finance.

Onko SoFi pankki?

SoFi tarjoaa pankkipalvelujaan SoFi Bank NA:n kautta

Kuka on SoFin toimitusjohtaja?

Anthony Noto on SoFin toimitusjohtaja.