Gekissimo.net - Opi ansaitsemaan rahaa webilläsi Internetissä!

Luottomessujen tarina: Nyt voit saada edullisia lainoja @ Point of Sale

Seuraava artikkeli auttaa sinua: Luottomessujen tarina: Nyt voit saada edullisia lainoja @ Point of Sale

Credit Fair on kulutusluottoja tarjoava fintech-startup, joka tarjoaa 0 % tai edullisia lyhytaikaisia ​​vakuudettomia lainoja myyntipisteessä. Startupin ainutlaatuinen luottoarviointiprosessi on auttanut sitä saavuttamaan alle päivän nopean läpimenoajan (TAT) ja korkean hyväksymisasteen, mikä mahdollistaa useammille intialaisille luottoa. Tämän lisäksi Credit Fair auttaa lainaajia rakentamaan luottotikkaat eli luottopisteet, joiden avulla he saavat luottoa muilta lainanantajilta ja oikeudenmukaisemmin. Vain kolmessa vuodessa Credit Fair onnistui saamaan mukaan yli 1 000 kauppiasta, mukaan lukien upGrad, Toppr ja Asian Paints. Se on maksanut tähän mennessä noin 9 miljoonaa dollaria, ja lainakanta on tällä hetkellä 4 miljoonaa dollaria.

StartupTalky haastatteli Aditya Damania (Credit Fairin perustaja) saadakseen näkemyksiä organisaation startup-tarinasta ja tiekarttasta. Tästä artikkelista saat selville, miten Credit Fair luotiin, sen liiketoimintamalli, kasvu, rahoitus, tulevaisuuden suunnitelmat ja paljon muuta.

Luottomessut – Yrityksen kohokohdat

Startup Name Credit Fair

Perustaja Aditya Damani
Päämaja Mumbai
Perustettu 2018
Ala Fintech
Verkkosivusto creditfair.in

Luottomessut – Tietoja ja visio
Luottomessut – Toimialan tiedot
Luottomessut – Idea ja inspiraatio
Luottomessut – Tuote/palvelu ja USP
Luottomessut – perustajat ja tiimi
Luottomessut – liiketoimintamalli ja tulomalli
Credit Fair – Startup Launch
Luottomessut – kohtaamat haasteet
Luottomessut – Rahoitus ja sijoittajat
Luottomessut – Neuvonantajat/mentorit
Luottomessut – Kilpailijat
Credit Fair – Käynnistyksen suorittamiseen käytetyt työkalut
Luottomessut – nykyiset kasvu- ja tulevaisuudensuunnitelmat
Luottomessut – UKK

Luottomessut – Tietoja ja visio

Credit Fair tarjoaa 0 % tai edullisia, lyhytaikaisia ​​vakuudettomia lainoja myyntipisteessä. Yrityksen lyhyen aikavälin visio on olla suosituin lainanantaja koulutuksen, terveydenhuollon, kodin sisustamisen ja sähköajoneuvojen aloilla. Sen pitkän aikavälin visio on, että jokaisella intialaisella on mahdollisuus saada oikea määrä luottoa oikeaan hintaan ja oikeaan aikaan.

Vuoteen 2025 mennessä startupin tavoitteena on vaikuttaa myönteisesti yli miljoonan intialaisen taloudelliseen elämään. Tämä visio heijastelee sen pyrkimyksiä mahdollistaa edullisia lainoja “Bharatille” eli ihmisille, joita pankit ja suuret NBFC:t eivät palvele. Yli 70 % Credit Fairin lainoista on maksuttomia EMI-lainoja, joten ne tarjoavat paremmat ehdot kuin jopa pankkien henkilökohtaiset lainat.

Luottomessut – Toimialan tiedot

BCG:n raportin mukaan digitaalisen lainan kokonaisarvon odotetaan olevan 1 biljoona dollaria vuoteen 2023 mennessä., mikä johtuu lisääntyneestä pääsystä Internetiin ja älypuhelimiin sekä lisääntyneistä digitaalisista ostoksista. Asiakkaiden lukumäärästä voidaan todeta, että 550 miljoonaa ihmistä eli 46 % Intian väestöstä on tällä hetkellä alipalvelua, ja se kompensoi koko osoitettavan markkinoiden.

Credit Fair on arvioinut markkinamahdollisuuden kohdealoillaan – terveydenhuollon, koulutuksen, aurinkoenergian katolla ja sähköajoneuvoissa – olevan yli 20 miljardia dollaria, josta 25 prosenttia rahoittaa EMI, mikä nostaa sen välittömät kohdemarkkinat 5 miljardiin dollariin. Nämä alat ovat hajanaisia, mutta suuria ja kasvavat nopeasti, mikä tekee niistä houkuttelevia.



Luottomessut – Idea ja inspiraatio

Perustaja sai inspiraationsa luotonantoyrityksen perustamisesta Intiassa työskennellessään uuden luottokeskeisen lainanantajan, Oakamin, palveluksessa ja neuvoessaan pääomarahastoja lainayritysten perustamisessa. Hän näki, että ihmiset kohtaavat ongelmia, jotka hylätään tai viivästyvät luottojen saamisessa rahoituslaitoksilta kriittisinä elämän hetkinä, kuten lääketieteellisissä hätätilanteissa, mikä johti epävirallisiin kanaviin, jotka veloittavat 10 % kuukaudessa koronkiskonkorkoa ja joutuivat loukkuun velkakiertoon. Tästä syntyi ajatus Credit Fair -messujen käynnistämisestä.

Luottomessut – Tuote/palvelu ja USP

  1. Noin 550 miljoonaa intialaista on alipalvelua perinteisiltä lainanantajilta, koska he ovat uusia luottoja (NTC) tai heillä ei ole parhaita luottopisteitä
  2. Luoton saatavuus myyntipisteessä on tällä hetkellä mahdollista luottokorteilla, joiden levinneisyys on alle 4 %
  3. Perinteiset pankit palvelevat myös syrjäisillä alueilla asuvia lainaajia, koska niiden käyttöönottoon, hallintaan ja takaisinperintään liittyy korkeita kustannuksia.

Tästä syystä muodollisille luottoille, joita voidaan käyttää yksinkertaisten prosessien kautta, on valtava kysyntä.

Toisaalta kauppiailla, jotka ovat pääasiassa pk-yrityksiä, on vaikeuksia tarjota asiakkailleen myyntipisteen rahoitusvaihtoehtoja, mikä johtaa mahdollisen myynnin menettämiseen. Toiseksi niiden toiminta perustuu enimmäkseen käteismaksuihin, mikä johtaa prosessien tehottomuuteen ja korkeisiin transaktiokustannuksiin.

Credit Fair tarjoaa 0 % tai edullisia, lyhytaikaisia ​​vakuudettomia lainoja myyntipisteessä. Sen lipun koko vaihtelee 150–25 000 USD:sta ja voimassaoloaika 3 kuukaudesta 3 vuoteen.

Aloitus on ainutlaatuinen luottoarviointiprosessi on auttanut sitä saavuttamaan nopean, alle päivän läpimenoajan (TAT) ja korkean hyväksymisasteen, mikä mahdollistaa useammille intialaisille luottoa. Toiseksi tarjoamalla 0 % tai helpon EMI:n se lisää edullisten luottojen saatavuutta, mikä varmistaa lainanottajien rahoituksen terveyden. Kolmanneksi Credit Fair auttaa myös lainaajia rakentamaan luottotikkaat eli luottopisteet, jotka auttavat heitä saamaan luottoa muilta lainanantajilta ja oikeudenmukaisemmin.

Kauppiaiden osalta Credit Fairin tuotteet sekä korkea TAT- ja hyväksymisaste auttavat parantamaan konversioita ja varmistamaan kumppaneille vakaat kassavirrat, mikä ratkaisee alhaisen myynnin ja käyttöpääoman puutteen. Toiseksi kassavirtojen digitalisointi auttaa kauppiaita hallitsemaan kassavirtojaan paremmin, mikä tehostaa toimintaansa. Lopuksi se edistää startupin taloudellista osallisuutta koskevaa tehtävää, sillä pk-yritykset voivat saada luotto- ja käyttöpääomalainoja Credit Fairin kanssa tehdyn yhteistyön tuloksena syntyvien kassavirtojen perusteella.

Luottomessut – perustajat ja tiimi

Perustaja Aditya Damanilla on ainutlaatuinen sekoitus fintech- ja institutionaalista luotonantokokemusta, ja hän on saanut Banking Tech -palkinnon ollessaan uusi luottokeskeisen lainanantajan Oakam ja TransferWise. Hän on myös työskennellyt PIMCO:ssa ja neuvonut pääomarahastoja lainayritysten perustamisessa.

Tiimiin kuuluu yli 50 jäsentä teknologia-, luotto-, perintä-, myynti-, rahoitus- ja markkinointitehtävistä. Ryhmä on nuori ja jakaa intohimoa yrityksen missiota kohtaan, mikä näkyy omistajuuden, uteliaisuuden ja asiakastyytyväisyyden pakkomielteen kautta.

Luottomessut – liiketoimintamalli ja tulomalli

Credit Fair noudattaa B2B2C-liiketoimintamallia. Se tarjoaa win-win-ehdotuksen sekä kauppiaille että asiakkaille tarjoamalla 0 % tai edullisia, lyhytaikaisia ​​vakuudettomia lainoja myyntipisteessä. Kauppiaat vastaavat näiden lainojen korkokustannuksista houkutellakseen uusia asiakkaita, kun taas lainanottajat hakevat lyhennysmahdollisuuksia taloutensa hoitamiseksi. Lisäksi lainanottajat maksavat nimellisen käsittelymaksun ja joissain tapauksissa myös vakuutusmaksun.

Credit Fair – Startup Launch

Se alkoi kodinsisustusalan kumppaneiden hankinnasta LinkedInin kautta muodostettavien yhteyksien ja cold callingin kautta. Koska Bajajin kaltaiset suuret toimijat eivät aktiivisesti palvelleet tätä sektoria, perustajat tunnustivat mahdollisuuden kehittää alan osaamista ja tarjota asiakkaille sopivia tuotteita ja prosesseja kodinsisustussegmentissä. Tämä auttoi Credit Fairista muodostumaan kodinsisustussegmentin suosituimmalle lainanantajalle. Pian sen jälkeen he suuntasivat valinnaiselle terveydenhuollon sektorille, joka oli myös huomattavasti alipalvelua olemassa olevilta toimijoilta.

Tiimi keskittyi palvelemaan kumppanikauppiaita paremmin kuin kilpailijoita tarjoamalla paremmat hyväksymisprosentit, nopeamman läpimenoajan ja kilpailukykyisen hinnoittelun. Se on ollut keskeinen tekijä kumppaneiden säilyttämisessä ja suuremman osuuden kaappaamisessa heidän lompakoistaan ​​sekä suositusten saamisessa olemassa olevilta kumppaneilta uusien kumppanuuksien muodostamiseksi.

Luottomessut – kohtaamat haasteet

Yksi Adityan kohtaama suuri haaste on – Yrityksen eri tiimien yhdistäminen keskittymään yrityksen tavoitteisiin riskienhallinnan aikana. Hän huomautti usein, että eri tiimeillä, kuten luotto-, operaatio-, perintä- jne., tiimitavoitteet eivät useinkaan edistäisi yrityksen kasvua tai olisivat ristiriidassa muiden osastojen tavoitteiden kanssa.

Yksi työkalu, joka on ollut erittäin tehokas tiimin ja yrityksen välisen yhdenmukaistamisen saavuttamiseksi, on OKR-arvojen asettaminen. Perustajat asettivat yritykselle OKR:t (Objectives & Key Results) ja niiden perusteella jokainen tiimin johtaja on kehittänyt tiimin OKR:t. Tämä on auttanut heitä tunnistamaan tärkeimmät mittarit yksittäisille tiimeille, jotka yhdessä edistävät yrityksen kasvua. OKR:t tarkistetaan neljännesvuosittain, ja ne ovat antaneet ohjeita kaikille tiimin jäsenille.

Luottomessut – Rahoitus ja sijoittajat

Credit Fair on kerännyt yhteensä 15 miljoonan dollarin rahoituksen, tiedot ovat seuraavat –

Päivämäärä Vaihe Summa Sijoittajat

Kesäkuu 2021 Siemen 15 miljoonaa dollaria (velka + oma pääoma) Pääoma – Anand Ladsariya ja Alok Agarwal; Velka – julkistamaton

Luottomessut – Neuvonantajat/mentorit

Credit Fairin neuvottelukunta koostuu C-Suitesta sellaisilta yrityksiltä kuin HDFC, IFC, PayU ja IBM.



Luottomessut – Kilpailijat

Suurista lainanantajista Bajaj Finance on sen tärkein kilpailija. Fintech-lainanantajista Credit Fairin kilpailijoita ovat muun muassa Liquiloans, EarlySalary, ZestMoney ja Eduvanz.

Startup käyttää Slackia tiimiviestintään, OKR:itä tavoitteiden asettamiseen ja seurantaan, Jiraa sprintin suunnitteluun sekä kolmannen osapuolen palveluita tiettyjen liiketoimintojen hallintaan.

Luottomessut – nykyiset kasvu- ja tulevaisuudensuunnitelmat

  • Credit on ottanut käyttöön yli 1 000 kauppiasta, mukaan lukien upGrad, Toppr, Indira IVF, Pristyn Care, Toothsi, Asian Paints ja Ampere.
  • Se on maksanut tähän mennessä noin 9 miljoonaa dollaria, ja lainakanta on tällä hetkellä 4 miljoonaa dollaria.
  • Startupin kuukausikasvu on 15 %.
  • Credit Fair valittiin osaksi Village Capitalin Finance Forward: India 2020 -kohorttia.

Seuraavien kahden vuoden aikana Credit Fair pyrkii solmimaan kumppanuuksia 5 000 kauppiaan kanssa saavuttaen 15 miljoonan dollarin kuukausimaksut. Se rakentaa tuotteitaan saavuttaakseen 15 miljoonan dollarin kuukausimaksuprosentin ja 75 miljoonan dollarin hallinnoitavat varat kahdessa vuodessa. Varat käytetään tappiotakaukseen, tiimin laajentamiseen ja markkinointiin. Se aikoo myös käynnistää P2P-lainaalustan alentaakseen edelleen rahoituskustannuksiaan ja pitääkseen siten asiakkaidensa kustannukset alhaisina.

Luottomessut – UKK

Mikä on Credit Fair?

Credit Fair on fintech-startup, joka tarjoaa 0 % tai edullisia lyhytaikaisia ​​vakuudettomia lainoja myyntipisteessä.

Mikä on Credit Fairin liiketoimintamalli?

Credit Fair noudattaa B2B2C-liiketoimintamallia. Se tarjoaa win-win-ehdotuksen sekä kauppiaille että asiakkaille tarjoamalla 0 % tai edullisia, lyhytaikaisia ​​vakuudettomia lainoja myyntipisteessä.

Kuinka paljon rahoitusta Credit Fair on kerännyt?

Credit Fair on kerännyt yhteensä 15 miljoonan dollarin rahoituksen (pääoma + velka) Anand Ladsariyalta ja Alok Agarwalilta.

Onko Credit Fair intialainen yritys?

Joo. Credit Fair on intialainen yritys, jonka pääkonttori on Mumbaissa.

Table of Contents

🔥 Empfohlen:  Kuinka saada upeita sisältöideoita