Seuraava artikkeli auttaa sinua: Wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm: wszystko, co musisz wiedzieć
W przypadku pożyczkodawców małych firm to, czy wniosek o pożyczkę zostanie zatwierdzony, sprowadza się do podstawowych liczb.
Zasadniczo stosunek długu do dochodu dla Twojej małej firmy. Innymi słowy, jaka część miesięcznych zarobków Twojej małej firmy jest wykorzystywana na spłatę istniejącego zadłużenia.
Jako właściciel małej firmy potrzebujesz dokumentacji, aby udowodnić swoją wartość i spełnić wymagania pożyczkowe. Oto przewodnik po standardowych wymaganiach, jakie muszą spełnić firmy, gdy uczą się, jak uzyskać pożyczkę dla małych firm.
Zrozumienie wymagań dotyczących pożyczek dla małych firm
Oto lista informacji, które Twój pożyczkodawca będzie chciał zobaczyć:
- ocena zdolności kredytowej biznesowa i osobista
- roczny dochód
- liczba lat w biznesie
- branża i wielkość biznesu
- biznesplan i propozycja pożyczki (co chcesz zrobić z pieniędzmi)
- zabezpieczenie lub poręczenie osobiste
- inna dokumentacja finansowa firmy, w tym wykaz majątku firmy
Dlaczego pożyczkodawcy mają szczególne wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm
Dlaczego pożyczkodawcy uważają osobistą ocenę zdolności kredytowej za część kwalifikacji pożyczkobiorcy? Pożyczkodawca chce zobaczyć, jak zarządzasz swoim długiem osobistym. To świadczy o Twoich umiejętnościach zarządzania pieniędzmi.
A co z zarządzaniem ryzykiem? Dla pożyczkodawcy różne rodzaje małych firm charakteryzują się różnymi poziomami ryzyka. Na przykład restauracje i sklepy kosmetyczne charakteryzują się wyższym poziomem ryzyka niż inne rodzaje przedsiębiorstw.
Dzieje się tak dlatego, że te dwa rodzaje branż mają wyższy wskaźnik niepowodzeń niż inne firmy.
Rodzaje pożyczek dla małych firm i ich wymagania
Istnieją trzy podstawowe typy pożyczkodawców:
Administracja małych przedsiębiorstw (SBA) – Nauczenie się, jak uzyskać pożyczkę SBA, jest często łatwiejsze dla małych firm niż współpraca z innymi pożyczkodawcami. Będziesz potrzebować bardzo dobrej zdolności kredytowej (690 lub wyższej), ale otrzymasz dobre oprocentowanie i długie warunki spłaty SBA. Musisz spełniać definicję małej firmy, która różni się w zależności od branży. Musisz być na bieżąco ze wszystkimi istniejącymi pożyczkami biznesowymi i nie mieć żadnych zaległości.
Pożyczki SBA można uzyskać za pośrednictwem banków zatwierdzonych przez SBA. SBA oferuje również pożyczki na rozpoczęcie działalności i mikropożyczki (pożyczana kwota wynosi mniej niż 50 000 USD).
Tradycyjni pożyczkodawcy – Tradycyjnymi pożyczkodawcami są banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe. Typowy wymóg pożyczki to roczny przychód w wysokości 250 000 USD, ocena kredytowa 690 lub wyższa i co najmniej dwuletnia historia biznesowa. Tutaj dowiesz się, jak uzyskać pożyczkę biznesową w banku.
Alternatywni pożyczkodawcy – Alternatywni pożyczkodawcy obejmują pożyczkodawców internetowych, firmy fintech i firmy oferujące opcje pożyczek krótkoterminowych. Średni wymóg pożyczki to roczny przychód w wysokości 100 000 USD, sześć miesięcy prowadzenia działalności i minimalna ocena kredytowa wynosząca 500.
Podstawowe wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm
Rozłóżmy typowe wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm.
Dobra ocena kredytowa firmy
Podstawowym wymogiem jest dobra zdolność kredytowa firmy. Aby ubiegać się o pożyczkę u alternatywnego lub internetowego pożyczkodawcy, potrzebujesz minimalnego wyniku 500. Kredytodawcy polegają na ocenie zdolności kredytowej Twojej firmy jako na wskaźniku kwalifikowalności. Ze słabą oceną kredytową, wnioskodawca jest uważany za osobę wysokiego ryzyka.
Sprawozdania finansowe
Istnieje szereg dokumentów pożyczkowych, o które zostaniesz poproszony:
- zeznanie podatkowe osób fizycznych i przedsiębiorstw
- wyciągi bankowe osobiste i firmowe
- rachunki zysków i strat firmy
- bilanse
- rachunki zysków i strat wykazujące przepływy pieniężne
- najmu komercyjnego
- licencję na prowadzenie działalności
- Statut spółki (jeśli dotyczy)
- dowód zabezpieczenia
- informacje o istniejących długach
- umowy prawne
- biznesplan (w tym prognozy finansowe).
Zabezpieczenia i gwarancje osobiste
Przykładami zabezpieczenia Twojej firmy może być sprzęt, nieruchomości i zapasy.
Gwarancja osobista oznacza, że zgadzasz się na zbieranie pieniędzy z majątku osobistego. Gwarancja osobista oznacza, że w razie potrzeby spłacisz pożyczkę, korzystając z wpływów z majątku osobistego.
Biznesplan i prognozy
Pożyczkodawca chce wiedzieć dwie główne rzeczy: jak planujesz wykorzystać pieniądze i jak planujesz je spłacić.
Dokumentacja jest ważna, a jednym z jej kluczowych elementów jest biznesplan. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, być może nadszedł czas, aby ją wyciągnąć, odkurzyć i zaktualizować.
Biznesplan, który napisałeś na początku działalności, najprawdopodobniej ewoluował. Powinien być bardzo profesjonalny i reprezentatywny dla sposobu prowadzenia działalności.
Najlepsze wskazówki dotyczące spełnienia wymagań dotyczących pożyczek dla małych firm
Możesz zabezpieczyć finansowanie, podejmując kroki, aby Twój wniosek był jak najlepszy.
Oto kilka wskazówek i strategii:
Poprawa wyniku kredytowego Twojej firmy
Dobre nawyki finansowe zwiększają Twoją zdolność kredytową. Te dobre nawyki to praktyki takie jak spłacanie zadłużenia, w tym kart kredytowych. Poza tym płać rachunki nie tylko terminowo, ale w całości, kiedy są wymagalne.
Jeśli już to zrobiłeś i nadal nie osiągnąłeś oczekiwanej liczby punktów kredytowych, czas przyjrzeć się raportowi głębiej. Może istnieć jakiś dawno temu niezapłacony rachunek, który miażdży Twój numer – nawet coś tak prostego, jak stary rachunek za prąd z poprzedniego adresu. Zapoznaj się ze swoim raportem i zakwestionuj/usuń wszelkie nieścisłości.
Przygotowywanie rzetelnej dokumentacji finansowej
Oczywiście ważna jest szczegółowa dokumentacja. Sposób, w jaki się prezentujesz, jest równie ważny.
Na przykład zaprezentuj całą wymaganą dokumentację jako paczkę. Nie zmuszaj pożyczkodawcy do przeglądania serii e-maili z załącznikami, które wysłałeś. Nie jesteś jedynym wnioskodawcą, którego rozważa menedżer ds. pożyczek – uczyń proces tak prostym, jak to tylko możliwe dla tej osoby.
Zrozumienie roli branży i wielkości biznesu w zatwierdzaniu pożyczki
Ubiegając się o pożyczkę dla małej firmy, branża, w której działa Twoja firma i jej wielkość, może znacząco wpłynąć na decyzję pożyczkodawcy. Różne branże i rozmiary przedsiębiorstw niosą ze sobą różne poziomy ryzyka, co wpływa na proces zatwierdzania. Oto, jak te czynniki odgrywają kluczową rolę w zatwierdzeniu pożyczki:
- Poziom ryzyka branżowego
- Kredytodawcy oceniają branże na podstawie ich wyników historycznych i prawdopodobieństwa sukcesu. Niektóre branże są uważane za bardziej ryzykowne niż inne ze względu na takie czynniki, jak zmienność rynku, konkurencja i trendy gospodarcze.
- Na przykład firmy z sektorów takich jak restauracje i sklepy kosmetyczne często mają wyższy wskaźnik awaryjności w porównaniu do bardziej stabilnych branż, takich jak opieka zdrowotna lub usługi profesjonalne.
- Rozmiar i stabilność firmy
- Wielkość i wiek Twojej firmy również mają wpływ na zatwierdzenie pożyczki. Start-upy lub nowo powstałe przedsiębiorstwa mogą mieć większe trudności z zabezpieczeniem pożyczek ze względu na ich ograniczoną historię.
- Firmy o ugruntowanej pozycji, posiadające udokumentowaną historię stałych przychodów i rentowności, są ogólnie postrzegane przez pożyczkodawców jako firmy o niższym ryzyku.
- Warunki pożyczki
- W zależności od branży i wielkości firmy pożyczkodawcy mogą oferować różne warunki pożyczki. Przedsiębiorstwa o niższym ryzyku i posiadające dobre wyniki finansowe mogą cieszyć się lepszymi stopami procentowymi i dłuższymi okresami spłaty.
- I odwrotnie, bardziej ryzykowne branże lub mniejsze przedsiębiorstwa mogą spotkać się z wyższymi stopami procentowymi i krótszymi terminami spłaty, aby zrównoważyć potencjalne ryzyko kredytowe.
- Dostępność specjalistycznych programów pożyczkowych
- Niektóre branże lub typy przedsiębiorstw mogą kwalifikować się do specjalistycznych programów pożyczkowych oferowanych przez agencje lub instytucje rządowe. Na przykład Small Business Administration (SBA) zapewnia ukierunkowane pożyczki dla przedsiębiorstw z określonych sektorów.
- Te specjalistyczne programy mogą mieć różne kryteria kwalifikowalności i korzystniejsze warunki, co czyni je atrakcyjną opcją dla przedsiębiorstw z kwalifikowanych branż.
- Dywersyfikacja i popyt rynkowy
- Kredytodawcy biorą pod uwagę różnorodność źródeł przychodów i popyt rynkowy na Twoje produkty lub usługi. Biznes z wieloma źródłami dochodów i dużym popytem rynkowym jest postrzegany jako bardziej stabilny i mniej podatny na wahania koniunktury.
- Wykazanie się wiedzą branżową
- Ubiegając się o pożyczkę, ważne jest, aby zaprezentować swoją wiedzę i zrozumienie swojej branży. Dobrze przemyślany biznesplan, który wykazuje wiedzę branżową i przedstawia strategie rozwoju, może wzbudzić zaufanie pożyczkodawców.
| Poziom ryzyka branżowego | Kredytodawcy oceniają branże na podstawie wyników historycznych, zmienności rynku i konkurencji, wpływając na ryzyko związane z pożyczką. |
| Rozmiar i stabilność firmy | Wielkość i wiek firmy wpływają na zatwierdzenie pożyczki, przy czym istniejące firmy są postrzegane jako mniej ryzykowne w porównaniu do start-upów. |
| Warunki pożyczki | Kredytodawcy oferują różne warunki pożyczki w zależności od branży i wielkości firmy, przy czym firmy o niższym ryzyku cieszą się lepszymi stopami procentowymi i dłuższą spłatą. |
| Specjalistyczne programy pożyczkowe | Niektóre branże mogą kwalifikować się do specjalistycznych programów pożyczkowych na korzystnych warunkach oferowanych przez agencje rządowe, takie jak SBA. |
| Dywersyfikacja i popyt rynkowy | Kredytodawcy biorą pod uwagę różnorodność strumieni przychodów i popytu rynkowego, wskazując na stabilność i odporność firmy. |
| Wykazanie się wiedzą branżową | Przedstawienie przemyślanego biznesplanu przedstawiającego wiedzę branżową i strategie rozwoju może zbudować zaufanie pożyczkodawcy. |
Zrozumienie, w jaki sposób branża i wielkość Twojej firmy wpływają na zatwierdzenie pożyczki, pozwala lepiej przygotować się, gdy zwracasz się do pożyczkodawców o finansowanie. Rozwiązując potencjalne problemy i przedstawiając jasną wizję sukcesu swojej firmy, możesz zwiększyć swoje szanse na zabezpieczenie środków potrzebnych do osiągnięcia swoich celów.
Czym pożyczkodawcy online różnią się od tradycyjnych pożyczkodawców pod względem wymagań dotyczących pożyczek dla małych firm?
Jest to jedno z najczęstszych pytań dotyczących kredytów, jakie małe firmy zadają sobie, rozważając różnych typów pożyczkodawców. Pożyczkodawcy online wymagają oceny zdolności kredytowej firmy na poziomie 500 lub wyższym. Pożyczkodawca internetowy częściej polega na raporcie i historii przepływów pieniężnych firmy. Roczny wymóg dotyczący przychodów jest również niższy i wynosi 100 000 USD (w porównaniu z 250 000 USD).
Jednakże stopy procentowe mogą być wyższe w przypadku krótszych okresów pożyczki.
Często zadawane pytania: Wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm
Aby dokonać przeglądu, oto co musisz wiedzieć.
Jakie są podstawowe wymagania dotyczące pożyczki dla małej firmy?
Wynik kredytowy 500-690, roczny dochód od 100 000 do 250 000 dolarów i mnóstwo dokumentacji.
Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki dla małych firm?
Złóż zorganizowany wniosek ze zaktualizowanym, profesjonalnym biznesplanem.
Czy mogę otrzymać pożyczkę dla małej firmy z niską zdolnością kredytową?
Możesz uzyskać pożyczkę od alternatywnego pożyczkodawcy z oceną kredytową 500, ale będziesz płacić wyższe stopy procentowe w krótszym okresie (wyższe płatności miesięczne).
Jaką rolę odgrywa zabezpieczenie w procesie ubiegania się o pożyczkę dla małych firm?
Zabezpieczenia, takie jak sprzęt biznesowy i nieruchomości, dowodzą, że w przypadku niewykonania zobowiązania pożyczkodawca nadal otrzyma zapłatę.
Ile czasu zajmuje zazwyczaj uzyskanie zgody na pożyczkę dla małych firm?
W przypadku tradycyjnego pożyczkodawcy proces ten może zająć nawet dwa miesiące. W przypadku pożyczkodawcy internetowego proces może zakończyć się w ciągu kilku dni.
W jaki sposób stosunek zadłużenia do dochodu wpływa na wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm?
Dług do dochodu pokazuje, jaka część zysku Twojej małej firmy idzie na spłatę istniejącego zadłużenia. Kredytodawcy nie chcą widzieć małej liczby, która będzie odpowiedzią, gdy dług zostanie odjęty od dochodu.
Wniosek
Uzyskanie pożyczki dla małych firm zależy od kilku krytycznych czynników, przy czym głównym czynnikiem jest stosunek zadłużenia do dochodu. Kredytodawcy analizują ten wskaźnik jako miarę zdolności firmy do zarządzania istniejącym zadłużeniem i zaciągania dodatkowych zobowiązań finansowych. Oprócz stosunku zadłużenia do dochodu, spełnienie standardowych wymagań pożyczkowych, takich jak ocena kredytowa, roczne przychody, historia biznesowa i dostarczenie dokładnej dokumentacji finansowej, to istotne kroki w procesie ubiegania się o pożyczkę.
Ponadto istotne jest zrozumienie, w jaki sposób branża i wielkość Twojej firmy wpływają na zatwierdzenie pożyczki. Różne branże charakteryzują się różnym poziomem ryzyka, przy czym przedsiębiorstwa z sektorów podatnych na wyższy wskaźnik niepowodzeń są postrzegane przez pożyczkodawców jako bardziej ryzykowne. Firmy o ugruntowanej pozycji, posiadające historię stabilności i stałych przychodów, są postrzegane jako podmioty o niższym ryzyku, podczas gdy start-upy mogą stanąć przed większymi wyzwaniami w zakresie zabezpieczania pożyczek. Ponadto specjalistyczne programy pożyczkowe oferowane przez agencje rządowe mogą zapewnić korzystne warunki dla kwalifikujących się branż.
W staraniach o pożyczki dla małych firm kluczowe znaczenie ma wykazanie się wiedzą branżową poprzez kompleksowy biznesplan. Pokazuje to Twoją wiedzę specjalistyczną i strategie rozwoju, wzbudzając zaufanie pożyczkodawców. Co więcej, dywersyfikacja strumieni przychodów i duży popyt rynkowy zwiększają stabilność i rentowność finansową Twojej firmy, pozytywnie wpływając na proces zatwierdzania.
Poruszając się po rynku kredytowym, właściciele firm muszą aktywnie poprawiać swoją sytuację finansową i zdolność kredytową. Kultywując dobre nawyki finansowe, takie jak redukcja istniejącego zadłużenia, zwiększanie przychodów i poprawa marży zysku, właściciele małych firm mogą poprawić swoją zdolność kredytową i ogólną kwalifikowalność pożyczki.
Ogólnie rzecz biorąc, zrozumienie i uwzględnienie czynników wpływających na zatwierdzenie pożyczki, wraz ze skrupulatnym przygotowaniem i jasną wizją sukcesu biznesowego, pozwala właścicielom małych firm zabezpieczyć fundusze niezbędne do osiągnięcia ich celów i stymulowania wzrostu. Dzięki tym spostrzeżeniom przedsiębiorcy mogą śmiało zwracać się do pożyczkodawców, zwiększając swoje szanse na uzyskanie wsparcia finansowego wymaganego do prosperowania na dzisiejszym konkurencyjnym rynku.
