Yrityslainan saaminen: 6 askelta vahvaan hakemukseen

Seuraava artikkeli auttaa sinua: Yrityslainan saaminen: 6 askelta vahvaan hakemukseen

Mitä tulee startup- ja pienyrityksistä, kuulet paljon puhetta bootstrappingista ja omarahoituksesta. Vaikka tämä toimii joillekin, se ei ole ainoa tapa rakentaa menestyvä yritys. On paljon uskomattomia yrittäjiä, jotka ovat luottaneet pienyrityslainoihin käynnistääkseen tai tehostaakseen kasvuaan.

Yrityksen omistamisessa on kysymys: tarvitset pääomaa, jotta pääset todella vauhtiin, mutta sinun on myös oltava toimintakunnossa pääoman tuottamiseksi. Pienyrityslaina voi olla loistava vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat välitöntä käteistä sijoitettavaa yritykseen.

Jos olet uusi näiden lainojen toiminnassa ja mietit, onko se oikea idea ainutlaatuiseen tilanteeseesi, olet oikeassa paikassa. Katsomme näkökohtia sekä kuinka saada yrityslaina.

Syitä hakea yrityslainaa

Loppujen lopuksi suurin syy yrittäjien hakea yrityslainaa on se, että heillä ei ole tarpeeksi rahaa hoitaa liiketoimintaa haluamallaan tavalla tai tarvitsemallaan tavalla. Tämä saattaa näkyä seuraavasti:

• Rahat eivät riitä päivittäisiin kuluihin, kuten varastoon tai operaatioihin
• Tarvitaan huipputason työntekijöitä, joilla on korkea ammattitaito ja kokemusta ja jotka maksavat enemmän kuin lähtötason tiimin jäsenet
• Ongelmia tarvitsemiesi laitteiden ostamisessa, riippuen harjoittamasi liiketoiminnan tyypistä
• Suuremman mainosbudjetin tarve varmistaaksesi, että voit todella luoda liiketoiminnan, jota tarvitset kasvaaksesi
• Hätärahaston puuttuminen siltä varalta, että jotain odottamatonta tapahtuu

Jos jokin näistä koskee sinua, saatat olla yksi pienyritysten omistajista, joka on erinomaisessa asemassa yrityslainan saamiseksi.

Kuinka saada yrityslaina 6 vaiheessa

→ Aloita verkkoliiketoimintasi Shopifyn avulla napsauttamalla tätä

1. Laske tarpeitasi

Yksi pienyritysten rahoitusprosessin vaikeimmista osista on selvittää, kuinka paljon rahaa sinun tulisi ottaa lainoja. Jos otat liian vähän, et ehkä saavuta tavoitteitasi. Jos otat liikaa, sinulla voi olla vaikeuksia maksaa takaisin.

Sinun on työstettävä kaikki mahdolliset asiat, jotka sinun on katettava, kuten:

• Varusteet uuteen myymälään
• Kasvata tai laajentaa kustannuksia
• Kiinteistökulut
• Liikekulut
• Muiden lainojen jälleenrahoitus
• Kaupallinen vakuutus

Kokeile yrityslainalaskuria, joka auttaa visualisoimaan lainasi tiedot, mukaan lukien kokonaissumman, koron ja laina-ajan pituuden. Niitä voidaan käyttää määrittämään, kuinka paljon sinun on maksettava kuukaudessa.

Lähde: Shopifyn ilmainen yrityslainalaskuri

2. Kirjoita liiketoimintasuunnitelma

Yrityslainaajat eivät todennäköisesti maksa rahaa, jos et tarjoa heille vahvaa liiketoimintasuunnitelmaa. Tämä on pohjimmiltaan asiakirja, jota käytät selittääksesi pitkän aikavälin kasvusuunnitelmasi, mukaan lukien kuinka aiot käyttää saamasi lainarahat ja miten se näkyy liiketoiminnan kasvuna ja takaisinmaksuna.

Tässä ovat perusosat, jotka liiketoimintasuunnitelmasi tulee kattaa:

• Kuvaus yrityksestäsi ja ydintiimistäsi
• Ydinliiketoimintamallisi ja toimintatapasi
• tarjoamasi tuotteet ja/tai palvelut
• Analyysi toimialastasi ja markkinoistasi sekä siitä, miten yrityksesi sopii
• SWOT-analyysi: vahvuudet, heikkoudet, mahdollisuudet, uhat
• Markkinoinnin ja myynnin luomiseen käyttämäsi työkalut ja prosessit
• Rahoituspyyntösi ja kuinka aiot käyttää sitä
• Arvioitu ennuste taloudestasi seuraavien vuosien aikana

Huomautus: Monet uudet online-lainanantajat ovat lyhentäneet hakuprosessia eivätkä vaadi liiketoimintasuunnitelmaa, mutta muista, että nämä lainanantajat veloittavat usein korkeampia korkoja.

Lähde

3. Harkitse takaisinmaksuehtoja

Päätä seuraavaksi kuinka maksat lainan takaisin. Keksi realistinen luku kuukausimaksuille. Sinun kannattaa harkita ulkoisia tekijöitä, kuten sosiaalisia muutoksia, toimitusketjun keskeytyksiä ja markkinoiden tyynyjä.

Lainanantajat määrittävät kuukausimaksusi seuraavien tekijöiden perusteella:

• Lainatyyppi
• Luottohistoria
• Yrityksen tyyppi ja kuinka kauan se on ollut aktiivinen
• Yrittäjien tulot
• Liiketoiminnan kannattavuus

Pienyritysten lainanantajat tietävät, että jokainen yritys on ainutlaatuinen, minkä vuoksi he tarjoavat useita lainavaihtoehtoja. On tärkeää ymmärtää lainan takaisinmaksuaika, jonka aiot ottaa.

Tässä on joitain yleisiä lainatyyppejä ja niiden keskimääräinen takaisinmaksuaika:

• Määräaikaiset lainat: kestää jopa 10 vuotta
• SBA-lainat: käyttöpääoma ja käyttöomaisuus voidaan maksaa takaisin jopa 10 vuodessa
• Mikrolainat: joiden takaisinmaksuaika on enintään kuusi vuotta
• Laskun rahoitus: maksettava takaisin muutaman kuukauden kuluessa
• Liiketoiminnan luottorajat: takaisinmaksuaika viiteen vuoteen asti
• Laitteiden rahoitus: takaisinmaksuaika jopa 10 vuotta

Huomautus: Joillakin lainanantajilla on ennakkomaksusakkoja, joita sovelletaan, kun lainanottaja suorittaa ennenaikaisen maksun. Tarkista tämä lainanantajaltasi – et halua kuluttaa ylimääräistä päästäksesi eroon velasta.

4. Kysy neuvoa talousneuvojalta

Tämä vaihtoehto ei ole 100-prosenttisesti välttämätön, jos olet valmis tekemään tutkimuksen itse – mutta se on vahva suositus. Talousneuvojan kuuleminen voi olla hyödyllinen tapa saada oikea käsitys kassavirrastasi, lainasi järkevyydestä ja siitä, miten voit laatia suunnitelman varmistaaksesi, että pystyt maksamaan kuukausittaiset lyhennykset ajallaan.

Valittavanasi on monia vaihtoehtoja, joten taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua rajaamaan, mitkä luottolaitokset tai yrityslainanantajat sinun tulisi valita yrityksesi olosuhteiden ja tarpeiden perusteella.

5. Päätä lainatyyppi

Valittavana on useita lainatyyppejä, eikä ole olemassa yhtä oikeaa vaihtoehtoa. Kaikki riippuu siitä, mitä yrityksesi tarvitsee ja mitkä vaihtoehdot ovat sinulle sopivimmat. Jotkut suosituimmista lainatyypeistä ovat:

• Määräaikaiset lainat: Yleensä suuremmille lainasummille. Tarjotaan kahdesta 10 vuoteen. Monet vaativat todistettuja voittoja, mikä ei ehkä ole mahdollista uudemmille yrityksille.
• Pienyrityshallinnon (SBA) lainat: Samanlainen kuin yksityisen yrityksen lainanantajan laina, mutta SBA tarjoaa enemmän mahdollisuuksia alipalvelutulle väestölle, kuten naisille ja värikkäille ihmisille.
• Lainat netistä: Lyhyt- ja pitkäaikaiset lainat yrityksille, joilla ei ole vankkaa kokemusta, kuten startup-yritykset tai huonot luottotiedot.

On myös vähemmän perinteisiä lainatyyppejä, kuten laskutoimitus. Tämä sopii yrityksille, jotka luottavat tulojen hankkimiseen laskuilla, mikä voi kestää hetken ennen kuin asiakkaat maksavat itsensä takaisin.

Lähde

6. Hae lainaa

Kun olet tehnyt tutkimuksen ja löytänyt sopivan lainan, on aika hakea.

Valitse lainanantaja

Perinteinen lainanantaja voi olla vaihtoehto, jos sinulla on hyvät luottotiedot ja pienyritysten talous. Jos et täytä näitä vaatimuksia, voit etsiä verkosta vähemmän perinteisiä lainavaihtoehtoja, kuten kauppiaan käteisennakkoa.

Hyväksyntäluokitukset vaihtelevat eri lainanantajien välillä. Biz2Creditin uusimman pienyrityslainaindeksin mukaan lainanantajatyypin lainan hyväksymisprosentit ovat seuraavat:

• Pienet pankit: 21,2 %
• Suuret pankit: 14,5 %
• Luottoyhtiöt: 20,2 %
• Instituutiolainanantajat: 25,9 %
• Vaihtoehtoiset lainanantajat: 27,6 %

Valitse rahoituslaitos, joka tarjoaa haluamaasi lainaa ja maksaa sen yrityksellesi sopivassa ajassa.

Kerää asiakirjasi

Lainanantaja toimittaa sinulle luettelon hakemuksesi käsittelyyn tarvittavista materiaaleista. Jokaisella lainanantajalla voi olla yksilöllisiä vaatimuksia, mutta se on yleensä muunnelma seuraavista:

• Yritystiedotmukaan lukien liiketoimintasuunnitelma, nimi, osoite ja verotunnus.
• Tilinpäätös sekä henkilökohtaisiin että yritystarkoituksiinkuten veroilmoitukset, tiliotteet, luottokorttilaskut, maksutiedot, taseet, vuokrasopimukset, yritysomaisuus ja muut asiaan liittyvät asiakirjat.
• Tietoja yrittäjistä, kuten henkilötiedot henkilöistä, joilla on yli 20–25 prosentin omistus yhtiöstä.

Lähetä hakemuksesi

Hakemuksen jättöprosessi ja ohjeet vaihtelevat lainanantajan välillä. Haastattelut ovat yleinen osa hakuprosessia. Se voi tarkoittaa puhelinhaastattelun järjestämistä tai pankin konttoriin menemistä. Noudata lainanantajasi ohjeita.

Haastattelun aikana voit kysyä lainanantajalta, kuinka kauan hakemusten käsittely yleensä kestää, jotta tiedät milloin odottaa vastausta. Lisäksi voit seurata tarvittaessa lähetyksen jälkeen.

Punnitse vaihtoehtojasi ennen yrityslainan ottamista

Kuten todennäköisesti jo tiedät, pienyrityslaina on asia, joka on otettava vakavasti. Se on iso päätös kasvavalle tuotemerkille – se voi jopa olla “make-or-break” se, joka päättää, pystyykö brändi pysymään pinnalla.

Muista ottaa huomioon kaikki edut ja haitat, erityisesti pitkän aikavälin suunnitelmasi kasvattaa voittojasi ja pystyä maksamaan laina takaisin ajoissa. Kun lähestyt sitä vakaalla suunnitelmalla, lisäät valtavasti menestymismahdollisuuksiasi.

Pienyrityslainan UKK

Mikä on pienyrityslainan keskimääräinen määrä?

• Liiketoimintaluottolainan keskimääräinen määrä on 22 000 dollaria.

• Keskimääräinen lyhytaikaisen yrityslainan määrä on 20 000 dollaria.

• Keskipitkän aikavälin yrityslainan keskimääräinen määrä on 110 000 dollaria.

• SBA-lainan keskimääräinen määrä on 107 000 dollaria.

Mitkä ovat mahdollisuudet saada pienyrityslaina?

BizCreditin uusimmassa raportissa mainitaan seuraavat lainan hyväksymisluokitukset eri lainanantajille:

• Pienet pankit: 21,2 %
• Suuret pankit: 14,5 %
• Luottoyhtiöt: 20,2 %
• Instituutiolainanantajat: 25,9 %
• Vaihtoehtoiset lainanantajat: 27,6 %

Miten saat yrityslainan?

1. Päivitetty liiketoimintasuunnitelma
2. Toiminnassa kaksi vuotta tai enemmän
3. Alhainen velka-tulosuhde
4. Terve luottoraportti
5. Vakuus lainan vakuudeksi

Haluatko oppia lisää?